اصول کلیدی در سواد مالی
درخصوص تهدیدها و فرصت های رسانه های اجتماعی صحبت های بسیاری شده است و در این مجال کوتاه به دنبال تبیین نقش رسانه های اجتماعی به شکل کلی نخواهم بود. آنچه به نظر بنده می تواند مورد توجه قرار گیرد، نقش رسانه های اجتماعی در توسعه سواد مالی است. قبل از پرداختن به مقوله نقش رسانه های اجتماعی در توسعه سواد مالی، نیاز به تعریف چند مفهوم احساس می شود.
قابلیت مالی (Financial Capability)، علاوه بر سواد مالی، رفتار و تعامل دانش، مهارت ها و نگرش ها را در بر می گیرد. همچنین توانایی فرد برای عمل کردن در جهت بهترین منافع خود، با در نظر گرفتن شرایط اقتصادی، اجتماعی و زیست محیطی است. سواد مالی (Financial
برخی از خدمات سایت، از جمله مشاهده متن مطالب سال‌های گذشته روزنامه‌های عضو، تنها به مشترکان سایت ارایه می‌شود.
شما میتوانید به یکی از روش‌های زیر مشترک شوید:
در سایت عضو شوید و هزینه اشتراک یک‌ساله سایت به مبلغ 700,000ريال را پرداخت کنید.
همزمان با برقراری دوره اشتراک بسته دانلود 100 مطلب از مجلات عضو و دسترسی نامحدود به مطالب روزنامه‌ها نیز برای شما فعال خواهد شد!
پرداخت از طریق درگاه بانکی معتبر با هریک از کارت‌های بانکی ایرانی انجام خواهد شد.
پرداخت با کارت‌های اعتباری بین‌المللی از طریق PayPal نیز برای کاربران خارج از کشور امکان‌پذیر است.
به کتابخانه دانشگاه یا محل کار خود پیشنهاد کنید تا اشتراک سازمانی این پایگاه را برای دسترسی همه کاربران به متن مطالب خریداری نمایند!
معرفی و دانلود PDF کتاب ابزارهای کلیدی مالی برای مدیران
برای دانلود قانونی کتاب ابزارهای کلیدی مالی برای مدیران و دسترسی به هزاران کتاب و کتاب صوتی دیگر، اپلیکیشن کتابراه را رایگان نصب کنید.
برای دانلود قانونی کتاب ابزارهای کلیدی مالی برای مدیران و دسترسی به هزاران کتاب و کتاب صوتی دیگر، اپلیکیشن کتابراه را رایگان نصب کنید.
دانلود کتاب از اپلیکیشن کتابراه
معرفی کتاب ابزارهای کلیدی مالی برای مدیران
مدیریت امور مالی چالشی جهانی است اما چند درصد از افراد ابزارهای لازم برای اتخاذ بهترین تصمیم را در اختیار دارند؟ کتاب ابزارهای کلیدی مالی برای مدیران نوشته‌ی محمد احمدی ضروری‌ترین نکات حوزه‌ی مدیریت مامور مالی را به شما آموزش می‌دهد و کمک می‌کند آسیب‌های اقتصادی کسب‌وکار خود را تا حد امکان کاهش دهید.
درباره‌ی اصول کلیدی در سواد مالی کتاب ابزارهای کلیدی مالی برای مدیران
برخوردار بودن از دانش مالی یکی از امور ضروری در زندگی است که متأسفانه در کشور ما، اکثر افراد از اهمیت آن بی‌اطلاعند. باوری اشتباه که تلاش برای کسب علم و بینش اقتصادی را به فعالان دانشگاهی محدود می‌داند به وخامت اوضاع می‌افزاید. درحالی‌که هر یک از ما، به طریقی درگیر تصمیمات مالی است. حال اگر از دایره‌ی خانواده فراتر رویم و مسئولیت یک کسب‌وکار را در اختیار داشته باشیم این موضوع ضرورتی دو چندان پیدا می‌کند. کتاب ابزارهای کلیدی مالی برای مدیران نیز بر همین اساس تألیف شده است تا محمد احمدی در آن نگاه درست به امور اقتصادی را به مدیرهای ایرانی آموزش دهد.
شاید تصور کنید فردی با چندین سال سابقه در جایگاه مدیریت به آموختن نکات جدید نیازی ندارد. یا ممکن است با مشاهده‌ی تجربیات خود ناامید و تقریباً مطمئن شده باشید که هرگز از مهارت کافی برای سامان دادن امور مالی برخوردار نخواهید شد! خوشبختانه باید بگوییم که هرگز برای یادگیری اصول صحیح کارکرد پول دیر نیست. از لحظه‌ای که تصمیم به بهبود مسائل اقتصادی کسب‌وکارتان می‌گیرید، معادلات تغییر خواهند کرد و این مسیر با آموزش آغاز می‌شود.
یکی از دلایل اشتباهات رایج اقتصادی نحوه‌ی ارائه‌ی مطالب این حوزه است که استفاده از دانش مالی را عملاً برای تعداد زیادی از افراد غیرممکن می‌سازد. کتاب ابزارهای کلیدی مالی برای مدیران سعی دارد سواد مالی را به زبانی ساده شرح دهد تا افراد بدون مطالعه‌ی قبلی درباره‌ی اقتصاد بتوانند از مطالب آن استفاده کنند. با توجه به این نکته، آنچه در کتاب مشاهده خواهید کرد ساختاری متفاوت نسبت به منابع دانشگاهی دارد و بیشتر از برآورده کردن اصول سنتی کتب آموزشی، بر انتقال صحیح محتوا تمرکز دارد.
این اثر سه مبحث کلی که در هر تصمیم‌گیری اقتصادی حضور دارند را پوشش می‌دهد: تجزیه و تحلیل امور مالی، بودجه‌بندی و ارزیابی طرح‌ها. جامعیت در عین اختصار ویژگی مهم کتاب ابزارهای کلیدی مالی برای مدیران است که آن را به انتخابی ایده‌آل برای افزایش دانش مالی بدل می‌سازد. همچنین لازم به ذکر است که بعد از مطالعه‌ی کتاب میتوانید در اپلیکیشن گروه پژوهشی صنعتی آریانا با اسم «هم‌آموز» عضو شده و از فیلم‌ها و اسلایدهای آموزشی موجود در آن برای تثبیت مطالب استفاده نمایید.
کتاب ابزارهای کلیدی مالی برای مدیران مناسب چه کسانی است؟
مطالعه این کتاب به افرادی که در جایگاه تصمیم‌گیری مالی قرار دارند، توصیه می‌شود.
در بخشی از کتاب ابزارهای کلیدی مالی برای مدیران می‌خوانیم
مدیران بنگاه‌های اقتصادی وظایف مختلفی را باید انجام دهند. از جمله مهمترین آنها می‌توان به برنامه‌ریزی و کنترل اشاره کرد. برنامه‌ریزی به زبان ساده نشان‌دهنده‌ی اهداف بنگاه و همچنین نحوه و مسیر رسیدن به آن‌هاست. کنترل نیز به معنای بررسی میزان موفقیت بنگاه در رسیدن به اهداف بالاست.
مدیران برای تحقق این وظایف (برنامه‌ریزی و کنترل) نیاز به اطلاعات دارند. به بیان دیگر برنامه‌ریزی و کنترل، فرایندهایی هستند که بر مبنای اطلاعات صورت می‌پذیرند. اما در هر سازمان، اطلاعات گوناگونی وجود دارد. در ادامه نمونه‌هایی از این اطلاعات را مشاهده می‌کنید: کیفیت کارکنان بنگاه، هزینه‌های تولید، تعداد کارکنان بنگاه و تعداد صندلی‌های موجود در بنگاه.
سوال اینجاست که کدام یک از اطلاعات بالا می‌تواند منبع بهتری برای برنامه‌ریزی و کنترل باشد؟ مستقل از میزان اهمیت هر یک از این اطلاعات باید گفت که هزینه‌های تولید از بین اطلاعات بالا به دلیل ویژگی‌های خود، منبع اطلاعاتی بهتری است. هزینه‌های تولید مانند هر اطلاعات مالی دیگر دارای ویژگی‌های زیر است که برای فرایند برنامه‌ریزی اهمیت بسیاری دارد.
فهرست مطالب کتاب
فصل اول: ارزش زمانی پول
فصل دوم: مقدمات بودجه‌ریزی سرمایه‌ای
فصل سوم: آشنایی با صورت‌های مالی
فصل چهارم: توضیحات تکمیلی صورت‌های مالی
فصل پنجم: تکنیک‌های مقدماتی تجزیه و تحلیل صورت‌های مالی
فصل ششم: ریسک و بازده
سواد مالی چیست
سواد مالی چیست
سواد مالی یکی از مفاهیم نوین اقتصادی است که بسیاری از نظریه‌پردازان اقتصادی روی آن تمرکز کرده و درباره اهمیت آن بحث می‌کنند. این مفهوم به فرد کمک می‌کند تا انتخاب‌های مالی صحیحی انجام دهد و بتوانید با اطمینان سرمایه خود را مدیریت کرده و رشد دهد. وقتی در زمینه مالی باسواد هستید، میتوانید درآمد خود را همزمان به اهداف مختلف از جمله هزینه‌های جاری، بلکه برای پس انداز، بازپرداخت بدهی و.. اختصاص دهید.
با داشتن سواد در این زمینه شما میتوانید با اطمینان خاطر در بازار مالی گشت بزنید و ابزار لازم را برای تحقیق دقیق در مورد مواردی مانند وام، کارت های اعتباری و فرصت‌های سرمایه‌گذاری در اختیار داشته باشید. در ادامه برای روشن‌تر این مفهوم به بررسی چیستی و ارائه تعریف دقیق آن پرداخته و اصول مهم آن را هم بررسی کرده‌ایم.
تعریف دقیق این مفهوم عبارت است از آموزش و درک دانش در مورد نحوه کسب درآمد، هزینه و پس انداز پول و همچنین به مهارت‌ها و توانایی استفاده از منابع مالی برای تصمیم‌گیری هم اشاره دارد. این تصمیمات شامل نحوه تولید پول، سرمایه گذاری، هزینه و صرفه جویی در هزینه است.
سواد مالی شخصی توانایی درک و استفاده موثر از مهارت های مالی است. این مهارت های مالی به سادگی بودجه‌بندی، سرمایه‌گذاری، مدیریت اعتبار و مدیریت مالی است. به عبارت دیگر، این دانش، توانایی و مهارت مدیریت پول است. پایه قوی این مهارت های مالی به دستیابی به اهداف مختلف زندگی مانند بازنشستگی، تحصیلات و حتی تعطیلات کمک می کند. این مفهوم شامل مهارت های بسیاری است. با این حال، محبوب‌ترین این مهارت‌ها شامل بودجه بندی، مدیریت هزینه‌ها، پرداخت بدهی و درک بازده ریسک در سرمایه‌گذاری است. دستیابی به این مهارت ها نیاز به درک مفاهیم اساسی مالی مانند ارزش زمانی پول، سود مرکب، بازده سالانه و هزینه فرصت دارد.سواد مالی چیست
با این تفاسیر در پاسخ به این سوال که تعریف سواد مالی چیست؟ می‌توان گفت که توانایی مدیریت پول است. هدف از این کار کمک به درک مفاهیم مالی است که به فرد کمک می‌کند تا پول خود را بهتر مدیریت کند. این نوع سواد و دانش یک مهارت زندگی است که فرد باید برای رفاه اقتصادی خوب آن را درک کند. این مفهوم شامل بخش‌هایی چون بودجه بندی، سرمایه گذاری، بیمه و وام و سود است.
مدیریت مالی به معنای استفاده از مفاهیم و اصول اقتصادی برای تصمیم‌گیری اصول کلیدی در سواد مالی صحیح در امور مالی است. برای ارائه تعریف مدیریت مالی به زبان ساده باید بگوییم که مدیریت مالی، در واقع همان اقتصاد کاربردی است. مدیریت مالی با استفاده از اصول مدیریت مالی به برنامه‌ریزی، کنترل و هدایت منابع مالی سازمان خواهد پرداخت.
داشتن دانش اولیه مالی به افراد کمک می‌کند تا با مسئولیت‌پذیری راجع به درآمد و دخل و خرج خود تصمیم بگیرند. دانش مالی اغلب به افراد می‌آموزد که چگونه تصمیمات عمده مالی بگیرند. علاوه بر این، انضباط مالی و توانایی مالی را افزایش می دهد. این امر منجر به تغییرات عمده ای در سبک زندگی مانند پس انداز و سرمایه‌گذاری منظم، مدیریت بدهی‌ها و تحقق اهداف زندگی خواهد شد.
علاوه بر این، اهمیت دانش مالی در وهله بعد خود را آنجایی نشان اصول کلیدی در سواد مالی می‌دهد که سلامت مالی فرد را تضمین می‌کند و همچنین از افراد در برابر تقلب‌های مالی محافظت می کند. فقدان این مهارت‌ها منجر به بیسوادی مالی می‌شود. بیسوادی مالی منجر به عدم تطابق بودجه، هزینه کردن بیشتر از درآمد، انباشت بدهی‌ها، کاهش اعتبار فرد، قربانی تقلب‌های مالی شدن و سایر عواقب منفی می‌شود.
علاوه بر موارد فوق اهمیت سواد مالی شخصی از این جهت نیز قابل توجه است که فرد را به دانش و مهارت مدیریت موثر پول مجهز می‌کند. بدون این مهارت، اقدامات و تصمیماتی که شخص در رابطه با پس‌انداز و سرمایه‌گذاری اتخاذ می‌کند، پایه و اساس محکمی ندارند. دانش مالی به درک بهتر مفاهیم مالی کمک می‌کند و فرد را قادر می‌سازد تا امور مالی خود را به طور کارآمد مدیریت کند. علاوه بر این، به مدیریت موثر پول، تصمیم‌گیری مالی و دستیابی به ثبات مالی کمک می‌کند. علاوه بر این استراتژی‌های مختلف را فراهم می‌کند که برای رشد و موفقیت مالی ضروری است.
برای دستیابی به دانش مالی 4 مولفه مهم و اساسی وجود دارد که درک آنها به درک بهتر اهمیت و مفهوم سواد یا همان دانش مالی نیز کمک خواهد کرد. این چهار مولفه مهم عبارتند از:
بودجه بندی یک مهارت اساسی در زندگی است که به کسب دانش مالی برای برنامه‌ریزی و مدیریت پول کمک می‌کند. این مورد یکی از مهمترین مولفه‌های سواد مالی به شمار می‌رود. لازم است هزینه‌های جاری خود را به صورت روزانه برای این کار یادداشت کنید تا از میزان دقیق بودجه باقی مانده باخبر شوید. مدیریت بهینه پول به ایجاد یک برنامه عملی مالی کمک خواهد کرد. این طرح عملی در رهگیری هزینه‌ها، تفکیک هزینه‌های غیرضروری و کمک به صرف هزینه به صورت عاقلانه کمک خواهد کرد. با این روش می‌توان بیشتر پس‌انداز کرد.
قانون اصلی در بودجه بندی این است که درآمد باید بیشتر از هزینه‌ها باشد. تفاوت این دو (درآمد و هزینه) چیزی است که به شما کمک می‌کند تا پس‌انداز کنید. بودجه در برنامه‌ریزی برای هزینه‌های کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت کمک می‌کند. این امر افراد را قادر می‌سازد تا بر این اساس، مقدار ثابتی پول پس‌انداز کنند. ازاین‌رو، بودجه‌بندی برای امنیت و استقلال مالی حیاتی است.
بدهی چیزی نیست جز وام گرفتن از یک شخص یا یک موسسه مالی. در واقع خرج کردن پولی است که مال خود فرد نیست و باید اقساط آن را بپردازد. به عنوان مثال، اگر فردی از بانک وام بگیرد یا از کارت اعتباری استفاده کند یا وام کوتاه مدت بگیرد، همه اینها بخشی از بدهی می شوند. عمدتاً، بدهی دارای بار منفی است. در صورتی که همیشه اینگونه نیست. اگر قرض و وام نباشد همه نمی‌توانند خانه یا اتومبیل بخرند یا شهریه تحصیل را با پول نقد بپردازند. در چنین حالاتی تنها راه نجات، گرفتن وام یا قرض کردن پول است. اما همین امر باعث می‌شود تا درک بدهی به معنای واقعی برای داشتن سواد مالی مهم باشد.
مهمترین نکته این است که بین بدهی خوب و بدهی بد تفاوت قائل شوید. همچنین، همیشه باید هدف خود را این مورد قرار دهید که تا آنجا که ممکن است از بدهی بد جلوگیری شود. این موارد مهمترین اصول مدیریت بدهی است.
بدهی خوب، قرض گرفتن پول یا وام گرفتن برای چیزهایی است که در جهت امرار معاش ضروری است. به عنوان مثال، خرید خانه یا پرداخت هزینه‌های تحصیل جز این موارد است. از طرف دیگر، بدهی بد، قرض گرفتن پول برای هزینه‌های غیر ضروری است. به عنوان مثال، برای خرید لباس‌های گران قیمت یا ابزارهای الکترونیکی و … که ضروری نیستند. بنابراین، تفاوت بین هزینه‌های ضروری و غیرضروری به فرد کمک می‌کند تا در بدهی‌های سنگین غرق نشود.
سلامت مالی به پس انداز کمک می‌کند. پس انداز یکی از مفاهیم و مولفه‌های مهم در رابطه با سواد مالی که زندگی حال حاضر و آینده مالی امن را تضمین می‌کند. از طریق برنامه‌ریزی صحیح مالی می‌توان در بلند مدت ثروت ایجاد کرد.
نگه داشتن برگه‌ای در مورد عادت‌های هزینه‌های شخصی به پس انداز شما هم کمک می‌کند. بنابراین، از طریق پس انداز، می‌توان به راحتی به موارد زیر دست یافت:
سرمایه‌گذاری یکی دیگر از مفاهیم مهم در رابطه با سواد مالی به شمار می‌رود. به جای بیکار نگه داشتن پول در حساب بانکی، می‌توان آن را به سمت ابزارهای پول ساز سوق داد. سرمایه گذاری در واقع امری برای تولید و رشد ثروت برای داشتن آینده‌ای امن و شاد است.
سرمایه گذاری‌ها به داشتن درآمد اضافی ماهانه و بازده قابل توجه پول کمک می‌کند. همچنین می‌توان به اهداف مالی مختلف با کمک آن دست یافت و همزمان بودجه‌ای را برای پس انداز ایام بازنشستگی اختصاص داد. برخی از گزینه‌های سرمایه گذاری که به طور گسترده مورد استفاده قرار می‌گیرند عبارتند از: خرید سهام، صندوق‌های سرمایه گذاری مشترک، خرید املاک و مستغلات و طلا .
آموزش سواد مالی و توسعه مهارت‌های فردی در این زمینه با توجه به مواردی که گفته شد، ضروری است. این امر به بهبود استراتژی‌ها و تصمیم‌گیری‌های مهم برای مدیریت مالی شخصی کمک می‌کند. این کار در واقع فرآیندی است که شامل یادگیری، تمرین و بکارگیری مهارت های مالی مختلف می‌شود. موارد زیر به بهبود مهارت‌های دانش مالی کمک می‌کند:
یکی از مهمترین تکنیک‌ها که در افزایش سواد مالی باید مورد توجه قرار بگیرد این است که باید شرایط غیرعادی و اضطراری را در بودجه‌بندی خود مدنظر داشته باشید. برای این کار بخشی از درآمد خود در وهله اول برای این صندوق در نظر بگیرید. این کار برای جلوگیری از این است که وقتی حوادث مالی ناگزیر و سختی برای شما پیش می‌آید، از مدار زندگی عادی خارج شوید.
یک دفترچه یا نرم افزار حسابداری شرکتی و شخصی داشته باشید که بتوانید در طول روز کلیه درآمد و هزینه‌های خود را ردیابی کند. این امر به تفکیک هزینه‌های ضروری و غیرضروری کمک می‌کند. این روند شامل موارد زیر است:
برای آموزش سواد مالی و داشتن مهارت در این زمینه شخص باید اطمینان حاصل کند که قبض‌ها را به سرعت پرداخت می‌کند. پرداخت قبوض و سررسیدهای وام نباید به تعویق افتد و یا مورد غفلت قرار گیرد. ازاین‌رو لازم است که آن را به عنوان یک اولویت در بودجه‌بندی خود قرار دهند. پرداخت به موقع قبض‌ها و سررسید وام باعث می‌شود که اعتبار خود را حفظ کنید.
خودتان دیده‌اید که چقدر بدهی باعث کند شدن پیشرفت مالی می‌شود. برای خلاص شدن از شر بدهی‌های مزاحم، فقط لازم است که آنها را از کوچکترین تا بزرگترین آنها لیست کنید. سپس از روش گلوله برفی بدهی برای بازپرداخت اصول کلیدی در سواد مالی آنها استفاده کنید. همانطور که کوچکترین بدهی را پرداخت می‌کنید، کاغذ خود را رول کنید تا به بزرگترین بدهی برسید. این روند را تکرار کنید تا همه بدهی‌های شما پاک شود!
همانطور که تحقیقات نشان داده، برنامه‌ریزی برای بازنشستگی باید از دوران جوانی باشد. طبق از این تحقیقات هشتاد و هفت درصد دانشجویانی که در کلاس‌های آموزش سواد مالی شرکت می‌کنند، موافقند که باید هرچه سریع‌تر برای دوران بازنشستگی سرمایه‌گذاری کرد. با سرمایه گذاری 15% از درآمد خود میتوانید اطمینان حاصل کنید که تورم را در طولانی مدت هزینه لازم برای دوران بازنشستگی خواهید داشت.
هدف از سواد مالی و اقتصادی فقط دانش سروکار داشتن با اعداد نیست. هدف واقعی این است که بتوانید از پول خود برای انجام کارهایی که واقعاً می‌خواهید انجام دهید، استفاده کنید، مانند داشتن بازنشستگی با وقار، گذراندن اوقات فراغت در کنار خانواده و صرف آن برای امور خیریه و مواردی از این قبیل.
خرید یک نرم افزار حسابداری شخصی و یا شرکتی به شما در آسان کردن روند بودجه‌بندی و داشتن سواد مالی شخصی کمک بسیاری خواهد کرد. همچنین این کار را راحت‌تر از حساب و کتاب به صورت دستی می‌کند. در همین راستا مجموعه نرم افزاری محک، پکیج‌های مناسبی در این زمینه دارد.
فراموش نکنید که دانش، همواره حس قدرت به همراه دارد. افزایش سواد مالی و اقتصادی یک نیاز لوکس نیست، بلکه یک ضرورت است. درک مدیریت پول به شما کمک می‌کند تا کنترل امور مالی خود را در دست بگیرید. در حالت ایده‌آل، با داشتن دانش مالی قوی، وقتی که به مدیریت پول اطمینان دارید، میتوانید انرژی خود را در جاهای دیگر زندگی متمرکز کنید؛ بخش هایی از زندگی که پول نمی‌تواند آنها را بخرد.
هوش مالی چیست؟
هوش مالی یعنی، افراد بتوانند همانند هوش هیجانی در کمترین زمان به پول برسند و یا مشکلات مالی خود را با استفاده از این مهارت حل کنند. بدون شک افراد زیادی را دیده اید که از لحاظ مالی اوضاع خوبی دارند و به قول معروف پولدار هستند و بی شک حرف های زیادی دربارۀ این آدم ها زده می شود. مثلاً می گویند: «ببیند چطور مثل آب خوردن پول در می آورد، بلد است چطور پول دربیاورد.»
شاید همۀ ما معتقد باشیم که آدم های پولدار با استفاده از شم اقتصادی به این نقطه رسیده اند و باید گفت: «این در واقع همان هوش مالی است.» به بیان ساده تر می توانیم بگوییم، هوش پولی همان قدرت حل مسائل مالی است. یعنی: «حل کردن پیچیده ترین مسائل مالی.» اگر شما بتوانید از پس چالش های سخت مالی بر بیایید پس در واقع دارای هوش مالی خوبی هستید. از طرف دیگر با کسب درآمد زیاد می توانید جز آن دسته از افرادی قرار بگیرید که دارای هوش مالی خوبی هستند و به موفقیت در زندگی دست پیدا کرده اند.
تعاریف مختلف درباره هوش مالی
رابرت کیوساکی نویسنده و سخنران انگیزشی هاوایی می گوید: «اگر در یک جریان مالی، مفهوم سرمایه، بدهی، درآمد و هزینه را به درستی درک کنید، شانس شما برای ثروتمند شدن به شدت افزایش می یابد.» در روانشناسی پیشرفته، هوش انسان به چندین بخش مختلف تقسیم شده است. که یکی از مهم ترین هوش ها، هوش مالی است و در سرتاسر جهان بسیار کاربردی می باشد.
آقای رابرت کیوساکی در زمینه تعریف هوش مالی می گوید: «هوش مالی که به آن Financial-Intelligence یا شم اقتصادی هم می گویند، مجموعه ای از تصمیمات و اقداماتی است که در راستای مدیریت مالی صورت می گیرد.»
شما باید بدانید که سطح کیفیت مالی شما ارتباط مستقیمی با کیفیت هوش پولی و مهارت شما در این زمینه دارد. یک موضوع جالب و قابل توجه این است که هوش مالی یک کودک دقیقاً شبیه والدینش می باشد؛ اما پس از گذشت مدتی هوش پولی فرد بر اساس تجربیات و واکنش های مختلف تغییر پیدا می کند و این یعنی، هر فرد در هر سنی شخصیت مالی مخصوص به خودش را دارد و بر طبق استدلال های مالی خود پیش می رود.
رابطه هوش مالی با پول
برای اینکه بتوانید این مهارت را به خوبی درک کنید باید اول از همه، پول را به خوبی بشناسید. چرا که پول، محرکی قوی برای احساسات انسان است. همه ما نسبت به پول بسیار حریص هستیم و نمی توانیم به راحتی احساسات پشت آن را مخفی کنیم. هر فرد به طریقی با پول درگیر است و این درگیری شامل انواع مسائل و مشکلات مختلف می شود.
موضوع اینجاست که نمی توان پول و ارزش آن را کتمان کرد، به این دلیل که مهم ترین اولویت اکثر مردم پول است. به طور کلی هر فرد اصول کلیدی در سواد مالی نظر متفاوتی دربارۀ پول دارد و اگر از 10 شخص مختلف دربارۀ پول سوالی بپرسید، با 10 نظر کاملاً متفاوت مواجه می شوید. در واقع با اینکه پول مفهومی عینی دارد، اما باز هم یک ابزار مهم برای رسیدن به رؤیاها و اهدافمان است.
اگر بتوانیم در کنار احساساتی مثل هیجان و غرور تسلط کافی بر روی مسائل مالی داشته باشیم
می توانیم با عملکردهای متفاوت، زندگی موفقیت آمیزی برای خود بسازیم. بسیاری از مردم هنگام روبه رو شدن با مسائل مالی، دچار سردرگمی می شوند؛ چرا که مشکلات و مسائل مالی می تواند تاثیرات مثبت یا منفی زیادی روی آن ها بگذارد. برای مطالعه بیشتر در این رابطه، میتوانید مطلب چگونگی دستیابی به ثروت زیاد با هوش مالی را هم مطالعه کنید.
هوش مالی چه نقشی در حفاظت و هدایت پول دارد؟
در برخی از موارد، راه حل مسائل مالی پول نیست! چون فقط داشتن پول نمی تواند به ما کمک کند که از چه طریقی آن را سرمایه گذاری یا خرج کنیم. پس مهارت هوش مالی اینجا به دردمان می خورد. اینجاست که باید با استفاده از این روش بتوانیم بهترین و مناسب ترین روش ها را برای افزایش ثروت خود مدیریت کنیم.
بدون شک با افراد زیادی برخورد کرده اید که کاملا اتفاقی در یک قرعه کشی برنده شده اند و یا به ارث و میراث زیادی دست یافته اند. اما در اکثر مواقع این افراد نمی دانند که با پول خود چه کنند و آن را چگونه سرمایه گذاری کنند. در مواقعی پیش آمده که نتوانسته اند پول خود را در راه مناسبی سرمایه گذاری کنند و با مشکلات زیادی نیز روبرو شده اند و متاسفانه تمام سرمایه خود را از دست داده اند.
اصلی ترین مشکل این افراد آن است که از هوش مالی خوبی برخوردار نیستند، اما موضوع این است که هوش پولی مسائل مختلف زیادی را در بر می گیرد که یکی از آن ها حل مسائل مالی و به دست آوردن قدرت مالی است که موجب رسیدن به موفقیت در زندگی شان می شود.
چگونه باید هوش مالی را تقویت کرد؟
با تمرکز روی اهداف اصلی
از مهم ترین مهارت ها برای تقویت هوش مالی فوکوس بر روی اهداف اصلی است. نباید اجازه دهید که موارد بیهوده ذهن شما را درگیر کنند و انرژی و وقت شما را هدر دهند. اگر می خواهید در کمترین زمان به پول برسید باید بر روی هدفتان متمرکز شوید و جسارت داشته باشید.
شما به عنوان یک فرد سرمایه دار باید همیشه جسور و اهل ریسک باشید، چراکه این امر یکی از مهمترین مهارت ها برای تقویت هوش مالی است. سعی کنید با محدودیت ها و ترس هایتان مقابله کنید و نگذارید مانع موفقیت شما در به دست آوردن ثروت شوند.
مدیریت و برنامه ریزی زمان
مدیریت زمان نه تنها در این مسئله بلکه در تمامی امور زندگی یک امر بسیار مهم است. برای اینکه بتوانید رابطه بهتری با پول داشته باشید، باید کارهای هوشمندانه و بهتری با پول انجام دهید. شما باید بدانید که تقویت و یا رسیدن به هوش مالی مسئله ای اصول کلیدی در سواد مالی اصول کلیدی در سواد مالی نیست که یک روزه به دست بیاورید.
رسیدن به این مهارت و کسب نتیجه مثبت از آن نیازمند تمرین و ترک برخی از عادت های اشتباه و جایگزینی برخی از عادات مثبت است. اما به جرات می توان گفت که از همان روز اولی که برای کسب این مهارت اقدام می کنید، تاثیرات آن را بر روی زندگی و مسائل مالی خود می بینید. اهمیت زمان بسیار مهم است و شما باید آن را سرمایه ای با ارزش بدانید؛ پس اگر قصد دارید یک سرمایه گذار موفق باشید، باید زمان را از دست ندهید.
توانایی حل مسائل مالی، پول سازی و سرمایه گذاری
شما به عنوان یک فرد، با مهارت هوش مالی خوب باید شغلی داشته باشید که بتوانید با مدیریت صحیح از آن به در آمدزایی برسید و بتوانید در زمانی که با مشکلات مالی مواجه می شوید، به راحتی آن را حل و فصل نمایید. شما باید بتوانید بهترین فرصت های سرمایه گذاری را تشخیص دهید و از آن ها به درستی استفاده کنید.
مزایا هوش مالی
افزایش اطلاعات در زمینه مالی
یادگیری نگهداری و حفاظت از پول
درآمدزایی بیشتر
مدیریت زمان و برنامه ریزی برای دارایی ها
یادگیری استراتژی های مالی جدید
هوش مالی و سرمایه گذاری بر روی خودتان
شما باید به عنوان فردی که می خواهد در زمینه مالی پیشرفت داشته باشد، بدانید که هوش مالی یعنی سرمایه گذاری بر روی خودتان. در واقع شما زمان زیادی را برای رسیدن به توانایی مالی صرف می کنید و با سرمایه گذاری بر روی خودتان می توانید علاوه بر افزایش هوش پولی، عادت های خوبی در خودتان به وجود آورید.
باید سعی کنید اهمیت سرمایه گذاری بر روی خودتان را به خوبی درک کنید و نباید مسائلی مانند سن یا تحصیلات را مانع خود بدانید. افراد زیادی هستند که با وجود سن زیاد و تحصیلات اندک، در این زمینه بسیار موفق بوده اند و توانسته اند با سرمایه گذاری و اعتماد به خودشان هوش مالی خود را بهبود بخشند.
رابطه هوش مالی و حفظ پول
همان طور که پیش تر هم گفتیم تعاریف زیادی برای هوش مالی وجود دارد که یکی از آن ها رابطه تنگاتنگی با کار آفرینی دارد. در آموزش های اصولی هوش مالی، مهارت کارآفرینی نقش بسزایی در آن دارد چرا که این نوع آموزش به فرد کمک می کند تا مرحله به مرحله اصول کلیدی در سواد مالی و طبق یک سری اصول صحیح پیش برود و یک کسب و کار خوب برای خودش راه بیندازد. مدیریت مالی یک موضوع بسیار مهم است که باید حتماً طبق یک اصول خاص آن را رعایت کنید، به همین سبب مهارت هوش مالی می تواند کمک بسیار زیادی به شما بکند.
هوش مالی و افزایش درآمد
در این رابطه مهم ترین ویژگی، بالا بردن سطح توانایی برای افزایش درآمد بیشتر است. این مهارت ها شامل 3 مرحله می باشد:
هوش فروش
هوش تبلیغاتی
هوش رقابتی
اگر تمامی این موارد را به خوبی درک کنید و آن ها در زمینه مالی به کار بگیرید، مطمئنا می توانید درآمدزایی خود را تا حد زیادی افزایش دهید. به طور کلی هر چقدر که در این زمینه مهارت بیشتری کسب کنید؛ در واقع از نتایج فوق العاده ای بهره مند خواهید شد چرا که پول بیشتر و هوش مالی رابطه ای مستقیم دارد.
همه ما در مورد انواع مختلف هوش مانند هوش مصنوعی، هوش تجاری یا هوش دیجیتال می شنویم و می دانیم. اما باید به ندرت در مورد هوش مالی شنیده باشیم. بله، هوش مالی یا سواد مالی از اهمیت بالایی برخوردار است. زیرا 80 ٪ از مشکل شخص به صورت مستقیم یا غیرمستقیم مربوط به پول است. بنابراین با تمام تمرکز خود سعی کنید موارد زیر را درک کنید:
1. درک تفاوت بین دارایی و بدهی
افراد زیادی نتوانسته اند تفاوت مهم بین دارایی و بدهی را درک کنند. بگذارید تعریف هر دوی اینها را با کلمات ساده بگذارم.
هر چیزی که پول را در جیب شما قرار دهد یک دارایی است. به عنوان مثال مهارت های شما ، که در هر ماه به صورت شغلی به شما پول می دهد.
هر چیزی که از جیب شما پول بگیرد بدهی است. به عنوان مثال تلفن همراه شما ، که از نظر پرداخت شارژ یا پرداخت قبض یا حتی EMI برای دستگاه، هر ماه از شما پول می گیرد.
ما نمی توانیم تفاوت بین دارایی و بدهی را درک کنیم و غالباً به خرید بسیاری از بدهی ها می پردازیم که آنها را به عنوان دارایی در نظر می گیریم. ما ماشین یا دوچرخه خود را به عنوان دارایی در نظر می گیریم، اما در واقعیت، اینها بدهی هایی هستند که دارند از ما در قالب نگهداری،سوخت، منافع وام و غیره می گیرند و همچنین ارزش این بدهی ها در لحظه ای کاهش می یابد. بنابراین اکنون که می دانید تفاوت بین هر دو آنها چیست، تمام دارایی ها و بدهی های خود را ذکر کنید و بدهی های ناخواسته ای که دارید را کاهش دهید.
2. کاهش بدهی
بله، سریعترین راه برای استقلال مالی، کاهش بدهی های شما است. تمام وامها ، EMI کارت اعتباری و هر بدهی دیگری را در اسرع وقت پرداخت کنید. هرچه زودتر بدهی خود را بپردازید، پس انداز و سرمایه گذاری بیشتری برای خود خواهید داشت.
بگذارید یک نظر شخصی درباره کارت های اعتباری با شما به اشتراک بگذارم: می گویم “از آنها جلوگیری کن”. بله، از آنها دوری کنید، زیرا آنها یکی از مهمترین دلایلی هستند که باعث می شوند مردم همیشه در معرض بدهی باشند. چون با وجود آنها وسوسه می شوید که بیشتر خرج کنید.
3. هزینه های خود را پیگیری کنید
بهترین و ساده ترین روش کاهش هزینه های ناخواسته شما، پیگیری عادت های خرج کردن است. بله، شما حتی باید کمترین هزینه ای را که در طول روز صرف می کنید، پیگیری کنید.
ساده ترین راه برای انجام این کار نوشتن هزینه های روزمره خود در دفتر یا دفترچه است. یا حتی می توانید از یکی از برنامه های مختلف مدیریت هزینه که در فروشگاه برنامه ها موجود است؛ استفاده کنید.
با پیگیری هزینه های خود می دانید که چگونه پول خود را در طول ماه یا هفته هزینه کرده اید.
4. شروع به صرفه جویی کنید.
هرچه بیشتر صرفه جویی کنید بهتر است ، 40 ٪ از درآمد خود را پس انداز کنید و از بقیه 60 ٪ برای هزینه های ماهانه خود استفاده کنید.
5. سرمایه گذاری
“سرمایه گذاری پول بهتر از پس انداز است” ، زیرا وقتی پول خود را سرمایه گذاری می کنید، رشد می کند.
اولین سؤالی که همه دارند این است که چه موقع باید سرمایه گذاری کنند؟
هنگامی که تمام بدهی های با بهره بالا ، را پرداخت کردید، شروع به سرمایه گذاری کنید.
سوال بعدی این است که کجا باید سرمایه گذاری کرد؟
گزینه های مختلفی وجود دارد که بسته به میزان ریسک پذیری شما می توانید صرفه جویی کنید مانند: RD ،سهام، صندوق های متقابل، اوراق قرضه و غیره.
تنها قانون مهم و کلیدی که همه باید از آن پیروی کنند این است که “فقط زمانی باید سرمایه گذاری کنید که سرمایه گذاری را درک کنید “. من می دانم که بسیاری از افراد وقتی حتی نمی دانند معنی آن چیست. در مورد مکانهایی که قصد سرمایه گذاری دارید بخوانید، سعی کنید خطر ، بازده ، ماهیت تجارت و سایر جنبه های مرتبط با آن را درک کنید.
اینها چند مورد اساسی است که مربوط به سواد مالی است. من هیچ کارشناس مالی نیستم اما سعی کرده ام درک من درباره پول و اینکه چگونه هر کسی می تواند با رعایت قوانین فوق شرایط مالی خود را بهبود ببخشد، بیان کنم.
از همین امروز اولین کاری که شما باید انجام دهید این است که شروع به پیگیری یا نوشتن هزینه های خود کنید زیرا وقتی پیگیری می کنید این است که می فهمید ناخواسته کجا هزینه کرده اید. این کار را به یک عادت تبدیل کنید و خواهید دید که طی چند ماه خلاص می شوید که به طور خودکار وضعیت مالی شما را بهبود می بخشد.
نتیجه گیری
به طور کلی برای رسیدن به موفقیت در زندگی باید مهارت هوش مالی را به خوبی بیاموزید. شما با استفاده از هوش مالی می توانید جنبه های مالی مختلف زندگی خود را متحول کرده و از همه مهم تر عادات مالی مثبتی را در خود به وجود آورید. کافیست از همین حالا برای یادگیری این مهارت اقدام کنید.
موضوع هوش مالی اصول کلیدی در سواد مالی بسیار گسترده و پیچیده است و ما سعی کرده ایم با طراحی این مقاله بخشی های مهمی از مطالب مربوط به این مهارت مهم در مسائل مالی را برای شما عزیزان شرح دهیم. امید است که با مطالعه این مطلب بتوانید مهارت های لازم را در این زمینه کسب نمایید.
سواد مالی افراد را چگونه ارزیابی کنیم/ سرمایه یا برنامه، کدام مهم‌تر است
برخی باور دارند کسانی که بیشتر اخبار را پیگیری می‌کنند، به احتمال زیاد اقدامات مالی مناسب‌تری هم اتخاذ می‌نمایند. برخی نیز درک سرمایه‌گذاران عادی از اصول بازار، ابزارها، سازمان‌ها و مقررات را سواد مالی می‌دانند.
به گزارش گروه دیگر رسانه‌ها خبرگزاری آنا، در چند سال اخیر، سواد مالی جایگاه برجسته‌ای در دستور کار سیاست‌های جهانی به دست آورده است و هم‌اکنون در تمام جهان به‌عنوان جزء اصلی توانمندسازی مالی افراد و ثبات کلی سیستم مالی شناخته می‌شود.
سواد مالی برای انجام فعالیت‌هایی مانند پیگیری اخبار اقتصادی و چشم‌انداز مالی یک کشور و کل جهان، مقایسه محصولات و خدمات مالی و تصمیم‌گیری‌های مالی مناسب و آگاهانه ضروری است.
دانش اولیه مفاهیم مالی و توانایی به‌کارگیری مهارت‌های حسابداری تضمین می‌کند تا مصرف‌کنندگان بتوانند به‌طور مستقل مسائل مالی خود را مدیریت کنند و به اخبار و رویدادهایی که ممکن است پیامدهایی برای رفاه مالی آنها داشته باشد، واکنش نشان دهند.
برخی باور دارند کسانی که بیشتر اخبار را پیگیری می‌کنند، به احتمال زیاد اقدامات مالی مناسب‌تری هم اتخاذ می‌نمایند. برخی نیز درک سرمایه‌گذاران عادی از اصول بازار، ابزارها، سازمان‌ها و مقررات را سواد مالی می‌دانند.
آشنایی با اصول اولیه اقتصادی، آگاهی با اقتصاد کشور و درک برخی از اصطلاحات کلیدی اقتصادی، تعریف دیگری است که برخی از متخصصان آن را ارائه کرده‌اند.
در بسیاری از تعاریفی که توسط اقتصاددانان برای مفهوم سواد مالی ارائه شده، بر توانایی مدیریت امور مالی شخصی تأکید شده است. منظور از توانایی مدیریت امور مالی این است که فرد بتواند منابع نقدی و تعهدات مالی خود را پیگیری کند، در مورد افتتاح حساب پس‌انداز و نحوه درخواست وام آگاهی کامل داشته باشد، درک اولیه‌ای از بیمه سلامت و زندگی داشته باشد و برای نیازهای مالی آتی خود برنامه‌ریزی کند.
علاوه بر این، سواد مالی نشان‌دهنده توانایی یک فرد برای انجام چندین کار مرتبط با پول، از جمله به دست آوردن، محافظت و خرج کردن آن پول است.
از طرفی، مهارت‌های تصمیم‌گیری نیز نقش بسیار زیادی در بیشتر تعاریف سواد مالی دارد. سواد مالی را تنها زمانی می‌توان ارزیابی کرد که آزمایش پذیر باشد و تصمیم‌گیری مالی هم تنها ابزاری است که تاکنون برای اندازه‌گیری مدیریت پول به وجود آمده است.
به همین خاطر است که برخی از صاحب‌نظران، سواد مالی را تحت عنوان «توانایی قضاوت آگاهانه و تصمیم‌گیری مؤثر در مورد استفاده و مدیریت پول» تعریف کرده‌اند. این تعریف بر توانایی مصرف‌کننده، قضاوت‌ها و تصمیمات او متمرکز است و انعطاف‌پذیری زیادی دارد.
برخی دیگر از متخصصان، اعتماد به مفهوم برنامه‌ریزی مالی را عامل مهمی در سواد مالی می‌دانند. به نظر آنها، درک سرمایه‌گذاری و برنامه‌ریزی مالی عامل بسیار مهمی در سواد مالی محسوب می‌شود.
یکی از تحقیقات وزارت کار کشور ایالات‌متحده در سال ۲۰۰۸ نشان می‌دهد که سواد مالی شامل بهبود عادات پس‌انداز مسئولانه برای دوران بازنشستگی هم می‌شود.
این می‌تواند نشان دهد که برنامه‌ریزی یک عادت قابل توسعه و قابل اتخاذ است و در نهایت به بهبود سواد مالی تبدیل می‌شود.
اقتصادهای درحال‌توسعه و توسعه‌یافته به‌طور یکسانی با چالش‌های مربوط به سواد مالی مواجه هستند. برای مثال در چین، مالکیت کارت اعتباری از سال ۲۰۱۱ دو برابر شده و به ۱۶ درصد رسیده است.
با این حال فقط نیمی از صاحبان کارت‌های اعتباری می‌توانند محاسبات ساده مربوط به نرخ بهره را انجام دهند. از طرفی، کارت‌های اعتباری بیشتری در ایالات‌متحده مستقر هستند و ۶۰ درصد بزرگسالان از آنها استفاده می‌کنند؛ اما در این کشور نیز، افراد بسیار کمی مفاهیم مالی مرتبط با کارت‌های اعتباری را درک می‌کنند.
بنا بر داده‌های موجود، فقط ۵۷ درصد از دارندگان کارت اعتباری می‌توانند به‌درستی به سؤالات مربوط به نرخ بهره پاسخ دهند. از آنجایی که دولت‌های اروپایی با جمعیت پیر و حقوق بازنشستگی عمومی کمتری مواجه هستند، از شهروندان خود می‌خواهند که به برنامه‌ریزی بازنشستگی اهمیت بیشتری بدهند. با این حال، داده‌های مربوط به این کشورها هم نشان می‌دهد که جمعیت جوان آنها هنوز آماده این امر نیستند.
در کشورهای اروپای مرکزی و شرقی، جوانان چندان به پس‌انداز دوران بازنشستگی اهمیت نمی‌دهند و افراد مسن هم مهارت‌های مالی لازم برای مقابله با چالش‌های اقتصادی بازنشستگی را ندارند.
به‌طور کلی، تنها ۴۷ درصد از کسانی که برای دوران بازنشستگی خود پس‌انداز نمی‌کنند، مفاهیم اساسی مالی را درک کرده‌اند.
در ایران نیز مطالعات موجود نشان می‌دهد که افراد ۲۵ تا ۶۵ ساله سواد مالی بهتری نسبت به افرادی دارند که سن آنها کم‌تر از ۲۵ و بیشتر از ۶۵ سال است.
در نتیجه بسیاری از صاحب‌نظران باور دارند که کهولت سن باعث کاهش سواد مالی می‌شود. علاوه بر این، خانواده‌هایی که سواد مالی بیشتری دارند، به انباشت ثروت نیز بهای بیشتری می‌دهند.
گفتنی است که بنا بر مطالعات موجود سطح سواد مالی مردان تهرانی بیشتر از زنان تهرانی است. نکته جالب‌توجه این است که سواد مالی ساکنین شرق و شمال تهران به ترتیب بیشتر از غرب و جنوب تهران است.
از طرفی، با افزایش محبوبیت بیت‌کوین و تمام ۱۲ هزار ارز دیجیتال دیگر که امروزه در صرافی‌های کوچک و بزرگ مبادله می‌شوند، بر اصول کلیدی در سواد مالی کسی پوشیده نیست که این صنعت تأثیر زیادی بر آینده تجارت جهان می‌گذارد.
تحلیل‌گران انتظار دارند که اندازه بازار ارزهای دیجیتال از ۱.۶ میلیارد دلار در سال ۲۰۲۱ به ۲.۲ میلیارد دلار تا سال ۲۰۲۶ افزایش یابد. با توجه به این موارد، به نظر می‌رسد که افراد باید ارزهای دیجیتال را هم در دانش مالی خود بگنجانند.
اگرچه تعاریف متعددی برای سواد مالی ارائه شده است، اما هیچ تعریف پذیرفته‌شده‌ای در مورد آن در سطح بین‌المللی وجود ندارد. با اینکه بسیاری از مطالعات بر اهمیت سواد مالی در تصمیم‌گیری یا رفتار مالی تأکید دارند، اما به نظر می‌رسد که بیسوادی مالی به موضوع اصلی در سراسر جهان تبدیل شده و هم کشورهای توسعه‌یافته و هم کشورهای درحال‌توسعه را تحت تأثیر خود قرار داده است.
به همین خاطر است که سیاست‌گذاران می‌بایست سریعاً اقدامات موردنیاز را انجام دهند؛ چراکه آنها مسئول تأمین رفاه مالی و اجتماعی شهروندان و رفع نابرابری‌ها و فقر هستند.
علاوه بر این، افرادی که از لحاظ مالی بی‌سواد محسوب می‌شوند، احتمالاً در مدیریت پول، بدهی و سرمایه‌گذاری با مشکل مواجه می‌شوند و در نتیجه کل جامعه تحت تأثیر آنها قرار می‌گیرند.
دیدگاه شما