پولتان را بودجه بندی کنید

بعنوان یک گام رو به جلو می‌توانید خودتان برای دیگران هدیه درست کنید. هدایای دست‌ساز برای تولد یا اعیاد معمولا باارزش‌تر از انواع خریداری شده‌ی آن است، بعلاوه از این طریق می‌توانید کمی پس‌انداز کنید.

پولتان را بودجه بندی کنید

کی میگه هوش مالی یعنی اینکه بتونی پول زیاد دربیاری؟

امروزه علوم مختلف با سرعتی شگرف در حال پیشرفت و توسعه هستند، بنابراین حوزهٔ مالی نیز از این قاعده مستثنا نبوده و همگام با دیگر علوم در زمینه‌های مختلف توسعه می‌یابد.

در جنگ اقتصادی امروز برخورداری از توانمندی حل مشکلات مالی و کسب ثروت، مستلزم هوش مالی بالا هست.

مشکلات رایج مالی مثل تطبیق نداشتن درآمد و هزینه، نداشتن خانه شخصی، هزینه‌های بهداشت و درمان و …که می‌توان از طریق کسب ثروت برطرف نمود.

چنانچه هوش مالی خود را تقویت نکنیم، مشکلات هر روز بیشتر می‌شود.

در حقیقت پول تأثیر زیادی در سطح کمیت و کیفیت زندگی دارد، ولی چنانچه با رشد هوش مالی همراه نباشد منجر به ثروتمند شدن نمی‌شود.

همان‌طور که بیل گیتس اشاره می‌کند” تنها دارایی عظیم و بی‌انتهایی که در اختیار داریم، ذهن ماست.

همچنین تأثیر هوش مالی در کسب‌وکار نیز تا به الان مشخص شده است.

با پرورش هوش مالی می‌توانید ثروت عظیمی بیافرینید” ازاین‌رو با توجه به اینکه ثروت کلی تابعی از انواع هوش مالی هست، در این مقاله به بررسی انواع هوش مالی می‌پردازم.

در ابتدا به تعریف ۲ نمونه از هوش مالی می‌پردازیم:

الف-هوش مالی به توانایی جمع‌آوری اطلاعات در مورد امور مالی توسط اشخاصی که علاقه‌مند به درک توانایی‌های خود برای پیش‌بینی اهداف مالی است، اشاره می‌کند.

برای درک این موضوع باید به سؤالات زیر پاسخ داد:

۱- آیا زندگی من با بودجه من مطابقت دارد؟

۲-چطور می‌توانم از پول خود به بهترین نحو استفاده کنم؟

۳-آیا بدهی من تحت کنترل است؟

۴-اهداف مالی من چه هستند؟

۵-چه کسانی و چه محصولاتی می‌توانند به من کمک کنند؟

۶- آیا من در مورد امور مالی فعلی آگاهی دارم؟ به‌عنوان‌مثال تورم و اثرات آن.

ب-کیوساکی معتقد است در دنیای در حال تغییر امروز، یگانه سرمایه‌ای که باعث موفقیت می‌شود “هوش مالی” است.

کیوساکی برای نخستین بار ایده و مفهوم ”هوش مالی“ را به‌روشنی مطرح کرده و تقسیم‌بندی جالب و روشنگرانه‌ای برای آن مطرح می‌کند.

هوش مالی ازنظر کیوساکی از پنج جزء تشکیل شده است که عبارت است از:

• هوش مالی شماره ۱: کسب پول بیشتر.
• هوش مالی شماره ۲: حفاظت از پول
• هوش مالی شماره ۳: بودجه‌بندی و برنامه‌ریزی برای پول
• هوش مالی شماره ۴: استفاده از پول به‌عنوان ابزار اهرم
• هوش مالی شماره ۵: ارتقاء اطلاعات مالی

اگر این پنج هوش مالی را در خود ایجاد کنید، بهتر می‌توانید مشکلات مالی خود را حل کرده و هوش مالی خود را افزایش دهید.

هوش مالی ۱: اگر می‌توانید بیشتر درآمد کسب کنید، هوش مالی بالاتری دارید

این مورد بستگی به مقدار پولی که به دست می‌آورید دارد. اگر سالانه ۶۰ میلیون تومان درآمد دارید، احتمالاً هوش مالی شما از کسی که ۳۰ میلیون درآمد دارد بیشتر است.

البته دقت کنید، گفتیم احتمالاً. چون اکثر افراد یاد می‌گیرند چگونه درآمد بالا داشته باشند. درصورتی‌که ثروت تابعی از ۵ هوش مالی است.

ممکنه کسی ضریب هوشی ازنظر علمی و درسی بالایی داشته باشد اما تو کسب پول موفق نباشد. پس کسی که هوش علمی بالایی دارد لزوماً هوش مالی بالا ندارد.

رابرت کیوساکی میگه: «بسیاری از مردم نتوانستند ثروتی برای خود بسازند و درآمد بیشتری را کسب کنند، زیرا آن‌ها پول را بدون کار می‌خواهند. آنچه بسیاری از مردم نمی‌فهمند، این است که این فرآیند آن‌ها را به ثروت می‌رساند، نه پول.»

پس تنها با یادگیری روش‌های کسب درآمد می‌توانید پولتان رو افزایش بدید. برای هر فرد، این روند متفاوت هست. هرکدام از ما اهداف، رؤیا و جاه‌طلبی‌های متفاوتی داریم.

مهم این است که بهترین راه برای کسب درآمد بیشتر رو پیدا کنید و هدف‌گذاری‌های خودتان رو بر اساس آن انجام دهید.

برای کسب درآمد بیشتر باید تلاش هوشمندانه کرد و به و خود باور داشت و بر روی هدف متمرکز بود و یادگیری و کسب مهارت را جزو برنامه‌های زندگی قرار دهید..

هراندازه افراد راه‌های جدیدتری برای کسب درآمد پیدا کنند و پول بیشتری کسب کنند، هوش مالی بالاتری دارند.

اگر در یک زمینه شغلی در نظر بگیریم، فردی که با تلاش و زحمت خود و به‌طور خودساخته به درآمد بالا رسیده است و هر ماه بیشتر از افراد دیگر کسب درآمد می‌کند را می‌توان به‌عنوان فردی با هوش مالی بالا در نظر بگیریم.

اما یک نکته در خصوص اهمیت افزایش درآمد باید بدانید این است که دو راه برای پس‌انداز بیشتر وجود دارد یکی این‌که درآمدتان را افزایش دهید و یا این‌که هزینه‌ها را کاهش دهید که «رابرت کیوساکی» دراین‌باره معتقد است که افزایش درآمد در بلندمدت راه‌حل بهتری است.

هوش مالی ۲: اگر بهتر پولتان را حفظ می‌کنید، هوش مالی بالاتری دارید

رابرت کیوساکی» معتقد است چنانچه درآمد سالیانه شما از شخص دیگری بیشتر باشد شما دارای هوش مالی بالاتری هستید و اگر درآمد شما با شخصی برابر است فردی دارای هوش مالی بهتر است که حفظ پول بیشتری دارد یا مالیات کمتری می‌پردازد.

افرادی که در کسب و کار خود هزینهٔ کمتری را پرداخت می‌کنند و سود خالص را در کسب و کار خود افزایش می‌دهند؛ از هوش مالی بالایی برخوردار هستند.

میزان هوش مالی شما به قدرت شما در حفظ درآمدتان هم‌بستگی دارد. وقتی شروع به کسب درآمد کرده‌اید، باید آن را از «شکارچیان مالی» مثل بانک‌ها و مأموران اخذ مالیات محافظت کنید.

حقیقتی وجود دارد مبنی بر این‌که همه می‌خواهند پولتان را از چنگتان دربیاورند. این افراد لزوماً دزد یا کلاه‌بردار نیستند. شکارچیان پول ما موارد ذیل هستند:

۱- مالیات

مالیات یک راه قانونی است که به‌سادگی پول شما را از چنگتان درمی‌آورد. دولت‌ها می‌توانند کاملاً قانونی پول شما را بگیرند.

منظور این نیست که مالیات پرداخت نکنید، بلکه منظور این است که راهی پیدا کنید که کمتر مالیات بپردازید.

با پرداخت مالیات کمتر به‌سادگی می‌توانید سود خالص سالانه بیشتری داشته باشید اگر قوانین رعایت شود و دفترچه‌های مالی درست تنظیم شود و به‌موقع تحویل داده شود حتی مشمول پاداش هم می‌شوید و مالیات کمتری پرداخت کنید.

۲- بانک‌ها

سرمایه‌گذاری و گذاشتن پول در بانک با هدف گرفتن سود، باعث می‌شود نه‌تنها سود قابل‌توجهی دریافت نکنید؛ بلکه ارزش پول شما هم با گذشت زمان به‌شدت پایین می‌آید.

۳- کارگزاران بورس

اغلب هدف از خرید و فروش سهام، برای کارگزاران کسب کمیسیون بیشترمی باشد. کارگزاران بورس اغلب به فکر سود شما نیستند، آن‌ها سودشان را از انجام کارهای بورسی به دست می‌آورند..

۴- محصولات بد یا لوکس

شخصی که درآمد خالص بیشتری دارد از هوش مالی بالاتری برخوردار است از طرفی برای مثال شخصی که سالانه ۱ میلیارد تومان درآمد دارد و ۹۰۰ میلیون آن را هزینه می‌کند هوش مالی بالایی ندارد و فردی که هزینه کمتری می‌پردازد هوش مالی بالاتری دارد.

اشتباه نکنید شما می‌توانید خوب زندگی کنید برخی توصیه می‌کنند که پایین‌تر از سطح مالی‌تان زندگی کنید اما این روش خیلی اشتباه است.

کیوساکی می‌گوید همه کسب و کارها چیزی را دارند که برای فروش به شما عرضه کنند و از این راه پول دربیاورند.

وظیفه آن‌ها این هست که شما رو از پولتان دور کنند و در مقابل، وظیفه شما این است که پول خودتان را حفظ کنید.. رابرت کیوساکی به شما توصیه می‌کند که زمانی که تصمیم به خرید یک وسیله می‌گیرید از خودتان بپرسید که آیا داشتن آن شما رو فقیرتر می‌کند یا ثروتمندتر؟

از طرفی باید توجه کنید محصولاتی خرید می‌کنید که باعث افزایش درآمد شما می‌شود.

هوش مالی ۳- اگر بودجه‌بندی مناسب انجام می‌دهید هوش مالی بالاتر دارید

بودجه‌بندی درست یکی از نشانه‌های بارز هوش مالی بالا است «رابرت کیوساکی» معتقد است که با نگاه کردن به این‌که شخصی چگونه پول و زمان خود را صرف می‌کند، می‌توان آینده آن شخص را پیش‌بینی کرد.

همین‌طور در ادامه میگه: زمان و پول، دارایی‌های بسیار مهم شما هستند. آن‌ها را عاقلانه مصرف کنید.

وقتی اوضاع مالی به مشکل می‌خورد و شرایط به وفق مراد افراد پیش نمی‌رود، آن‌ها به‌جای هزینه کردن، تصمیم می‌گیرند که پول خرج نکنند.

گاهی مخارج زندگی افراد از میزان درآمدشان بیشتر می‌شود و افراد را درگیر انواع قسط یا قرض می‌کند.

اگر بتوانید به‌گونه‌ای برای زندگی‌تان برنامه‌ریزی کنید که درآمدتان بیشتر از مخارجتان باشد هوش مالی بالایی دارید بودجه‌بندی نیاز به هوش مالی زیادی دارد.

خیلی از مردم بودجه‌بندی درست را بلد نیستند و بیشتر مثل یک فقیر بودجه‌بندی می‌کنند.

خیلی‌ها هستند که پول زیادی به دست می‌آورند اما هیچ‌وقت سرمایه زیادی ندارند؛ به این خاطر که بودجه‌بندی آن‌ها اشتباه است.

اینکه بتوانیم با هر میزان درآمد، زندگی خوبی داشته باشیم و در کنارش سرمایه‌گذاری کنیم، نیاز به هوش مالی بالایی دارد.

دو نوع بودجه داریم:۱-کسری بودجه ۲- مازاد بودجه

کسری بودجه:

متأسفانه عده‌ای از بودجه‌بندی، برای رفع کسری بودجه استفاده می‌کنند. کسری بودجه زمانی رخ می‌دهد که

میزان هزینه از درآمد بیشتر باشد. عده زیادی در شرایط کسری بودجه تلاش می‌کنند که هزینه‌هایشان را کاهش دهند.

اما باید بدانیم کاهش برخی هزینه‌ها مانند هزینه تبلیغات باعث کاهش فروش و حتی ورشکستگی می‌شود.

برای جبران کسری بودجه باید ابتدا روی افزایش سرمایه و پس‌انداز توجه کنید و درنهایت به پرداخت بدهی‌های خود بپردازید.

مازاد بودجه:

اگر بدانید چه زمانی خرج کنید و چه زمانی هزینه‌ها را کاهش دهید از هوش مالی برخوردارید و این هوش مالی بالا درنهایت منجر به مازاد بودجه می‌شود.

مازاد بودجه چیزی است که ثروتمندان بر روی آن تمرکز دارند یعنی پول در نظر گرفته‌شده، بیشتر از بودجه موردنیاز است.

برای حل بحران بودجه‌بندی دو راه وجود دارد.

۱- شما باید مخارجتان رو کم کنید.

۲- درآمدتان رو افزایش بدهید.

هر دو روش کمک می‌کند که مشکل کسری بودجه را برطرف کنید. اما کدام راه منطقی‌تر به نظر می‌رسد؟

مانند خیلی از افراد، رابرت کیوساکی اعتقاد دارد که در بلندمدت، افزایش درآمد راه‌حل بهتری هست.

هوش مالی ۴: اگر هوش مالی بالایی دارید، باید بتوانید پولتان را اهرم کنید

تقویت پول و اهرم کردن پول یعنی از میزان پول کمتر درآمد بیشتر داشته باشید. اهرم‌ کردن پول یکی از مهم‌ترین مسائل در کشورهایی مانند ایران است که با رکود اقتصادی سروکار دارند.

طبق نظر رابرت کیوساکی، بازده پول و سرمایه‌گذاری‌های شما با این سنجیده می‌شود که «چطور با اهرم سازی پول، ثروت شما زیادتر می‌شود؟

اغلب کسانی که هوش مالی بالایی دارند مقداری از درآمد خود را سرمایه‌گذاری می‌کنند.

یا اینکه پول قرض می‌گیرند یا وام دریافت می‌کنند برای بالا بردن مقدار نقدینگی، مثلاً با داشتن ۱۰۰ میلیون تومان در یک سرمایه‌گذاری یک‌میلیاردی شرکت کنید یا با گرفتن وام و قرض، قدرت پول نقد را افزایش دهید به این معنا که با داشتن یک سرمایه ۱۰۰ میلیونی و گرفتن ۲۰۰ میلیون وام یک سرمایه‌گذاری ۳۰۰ میلیونی انجام دهید و از شرایط رکودی برای افزایش سرمایه در مقابل قدرت پول نقد استفاده کنید.

اما دقت کنید اگر در کنترل سرمایه‌گذاری ضعیف عمل کنید، سرمایه‌گذاری خیلی خطرناک می‌شود.

سرمایه‌گذاری ۲ نوع است:

۱-سرمایه‌گذاری‌هایی که روی آن کنترل داریم ۲- سرمایه‌گذاری‌هایی که روی آن کنترل نداریم.

الف. انواع سرمایه‌گذاری که روی آن کنترل نداریم:

گاهی روی سرمایه‌گذاری‌هایی که می‌کنیم کنترل نداریم و این خیلی خطرناک است.

در ادامه به برخی از آن‌ها اشاره می‌کنیم:

۱-برخی از سرمایه‌گذاری‌ها مانند ذخیره پول در بانک هستند که نیازمند هوش مالی و همچنین اطلاعات بالایی نیست و همه افراد می‌توانند که پول خود را درون صندوق‌ها قرار داده و سود اندک خود را بگیرند. اما این سرمایه‌گذاری‌ها زیاد به‌صرفه نیست مخصوصاً با تورم‌های الان و نوساناتی که قیمت‌ها دارد که در این روش افراد در شرایط رکود اقتصادی با کاهش ارزش سرمایه خود روبه‌رو می‌شوند

۲- افرادی هستند که بر روی افزایش ارزش ملک‌های خود از طریق بازار املاک حساب کرده‌اند.
این افراد پول زیادی قرض می‌گیرند تا سرمایه‌گذاری کنند روی مسکن، اما هیچ کنترلی بر روی بالا و پایین رفتن بازار مسکن ندارند. این موضوع نشان‌دهنده هوش مالی ضعیف است. بسیاری از این افراد با سقوط املاک و مستغلات، با شکست روبرو می‌شوند.

۳-سرمایه‌گذاری در بورس که در اینجا هم هیچ روش کنترلی روی پول نیست. همانند شرایطی که سال ۹۹ در بورس اتفاق افتاد. و افراد بدون اینکه کنترلی روی سرمایه داشته باشند، سرمایه‌گذاری کردند و وضعیت سختی پولتان را بودجه بندی کنید اتفاق افتاد.

۴-سرمایه‌گذاری در بازار طلا و دلار نیز تحت کنترل سرمایه‌گذار نیست و خطرناک است.

ب-سرمایه‌گذاری‌هایی که روی آن کنترل داریم.

اگر بتوانید قدرت کنترل روی کارها رو داشته باشید، سرمایه‌گذاری، کار خیلی خوبی هست.

باید از سرمایه‌ها و نقدینگی‌ها برای سرمایه‌گذاری کم‌خطر استفاده کنید. باید طوری سرمایه‌گذاری کنید که روی آن تسلط داشته باشید مثل کسب و کارمان.

زمانی ما در کسب و کار کنترل داریم که نمودار عرضه و تقاضا را تحت تأثیر قرار دهیم. با انجام فروش مناسب می‌توانیم به‌نوعی کنترل نمودار تقاضا را به دست بگیریم.

هوش مالی ۵: هوش مالی شما با میزان اطلاعات مالی شما سنجیده می‌شود

برای بهبود اطلاعات مالی واقعیت را از اطلاعات جدا کنید. در اطراف ما خیلی از افراد هستند که در مورد موضوعات مختلف اظهارنظر می‌کنند و اطلاعاتی را به بقیه می‌دهند.

ولی شما باید بررسی کنید که این اطلاعات چقدر اعتبار دارد؟ یعنی از چه منبعی گفته شده و فردی که این اطلاعات را می‌دهد خودش ازنظر مالی در چه شرایطی هست.

اطلاعات یعنی اطلاعات واقعی نه نحوه تفکر شما و یا تکیه بر اطلاعاتی که دیگران به شما می‌دهند و عاقلانه نیست که تصمیمات مالی خود را بر اساس گفته‌های دیگران اتخاذ کنیم، به‌جز کسانی که واقعاً اطلاعاتی دست‌اول و موثق دارند.

نکات کلیدی در دریافت اطلاعات:

۱-در دریافت اطلاعات نسبت به گرایش‌های بازار آگاهی داشته باشید.

۲-شناخت قوانین و همچنین الگوها و روندها نیز بخش بسیار مهمی از داشتن اطلاعات مالی است.

۳-اطلاعات باید از منابع معتبر گرفته شود.

۴- اطلاعات باید به‌روز باشد.

نویسنده: سرکار خانم نرگس اسدی جنتی پولتان را بودجه بندی کنید از دانش پذیران دوره چهارم تربیت کوچ حرفه‌ای کسب و کار ویدان

بهترین راه های مدیریت پول سرمایه در زندگی

مدیریت پول یک تکنیک است و دانستن آن ربطی به پولدار بودن یا نبودن افراد ندارد. بهره گیری از مهارت ها و راه های مدیریت پول و سرمایه می تواند به شما کمک کند تا پولی را که امروز دارید، هوشمندانه برای زندگی آینده خود نگه دارید و حتی آن را افزایش دهید.

با سایت روانشناسی ویکی روان همراه باشید.

بهترین راه های مدیریت پول و سرمایه در زندگی چیست؟

نقش پول در زندگی بر کسی پوشیده نیست، پس باید بتوانید از آن به خوبی استفاده کنید.

آشنایی با اصول اولیه مدیریت پول و سرمایه یکی از راه های رسیدن به موفقیت دلخواه در زندگی است.

در این مقاله سایت ویکی روان، به روش هایی برای برنامه ریزی و اداره پول ، قرعه کشی یا ارث و میراث، از دید روانشناسی می پردازیم.

به زودی، راه های مدیریت پول و استفاده درست از پول را یاد می گیرید.

بی بی ناز غیابی

آرزو محمدی

صفیه محمدی

سعیده حسنی

بابک ساسانی

پوریا رضائی

بهاره بوربور

مهرنوش اخلاقی

مارال حقیقی کرمانشاهی

شیما وفا

جواد صادق الحسینی

حسین توکلی

جمیله احمدپور

میترا حبیبی

منصوره بهرامی

هدیه یعقوبیان

چگونه مدیریت پول داشته باشیم؟

متاسفانه در مدرسه چگونگی مدیریت پول در زندگی را به ما آموزش نداده اند و خودمان باید آنها را یاد بگیریم و اجرایی کنیم.

خوب به موضوعاتی درباره مدیریت پول و سرمایه که در ادامه گفته می شود دقت کنید و آنقدر آنها را بخوانید تا ملکه ذهنتان شوند.

۱- مشخص کردن اهداف و مدیریت درآمد

برای حرفه ای شدن در استفاده از راه های مدیریت پول باید از خرج هزینه های اضافی، خودداری کنید.

پول را می توان به راحتی با خرید وسایل گران قیمت یا رفتن به رستوران، هدر داد!

تعیین کردن اهداف، باعث می شود تا چیزهایی که مهم نیستند را نخرید و انگیزه شما را برای هدر دادن پول، کاهش می دهد.

امروزه اغلب مردم، پولشان را برای رویاهایشان خرج می کنند، بعد می بینند رویاهای اشتباهی را انتخاب کرده بودند!

به همین دلیل، اگر راه های مدیریت پول و سرمایه در زندگی را بدانید، کلیدی طلایی در دست خواهید داشت.

یادتان باشد، نباید بخاطر چیزهایی که اهمیت ندارند، پول خرج کنید. سعی کنید هدفتان را در ذهن داشته باشید و به آن تمرکز کنید

نوشتن اهداف، به شما در اولویت بندی هزینه ها و زمان بندی مصرف پول ها، کمک می کند.

اهداف کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت را در کارت های یادداشت بنویسید .

اگر به خوبی اهداف خود را یادداشت کرده باشید، بچه ها،خانواده و دیگر عوامل مهم نیز باید در آن وجود داشته باشند.

خواندن مقاله راه های تعیین هدف در زندگی در سایت ویکی روان می تواند کمک کننده باشد.

۲- پیگیری هزینه یکی از راه های مدیریت پول می باشد

تنها راه کم کردن هزینه های اضافی و مدیریت پول، پیگیری و بررسی این هزینه ها است.

برای صرف نظر کردن از هزینه های اضافی، تمام هزینه هایتان را بررسی کنید. حتی پول روزنامه و آدامس و … را هم محاسبه و یادداشت کنید.

شاید این کار ابتدا کمی سخت باشد، اما هدف این است تا هزینه های پنهان خود را کشف کنید. این کار چگونگی مدیریت پول را آسان می کند.

اکنون خودتان قضاوت کنید که چه چیزهایی را اضافه خریده اید؟!

تقریبا هر کسی می تواند اغلب هزینه های خود را با یک دید کلی از باقیمانده منبع مالی خود در هر روز، محاسبه کند.

تمام خرج ها از جمله غذا در محل کار و هزینه بچه ها را بنویسید و هر خرج را مدیریت کنید.

اگر به درستی این روش را انجام دهید، تا پایان ماه، حداقل ۱۰ درصد از خرج هایتان را کاهش می دهید

با این روش، می دانید که تمام پولتان به صورت دقیق و بدون هدر رفتن، خرج می شود.

نوشتن یادداشت ها را حتی پس از بهبود وضعیت مالی خود، ادامه دهید.

نوشتن یادداشت ها، بسیار ضروری است

حتی وقتی که پولی را از حسابتان خارج و یا به آن اضافه می کنید. میتوانید از برنامه های مدیریت پول در کافه بازار استفاده کنید.

هیچ کس علاقه ای به نوشتن خرج های خود ندارد، اما خوب است بدانید که راز موفقیت در کنترل پول و خرج ها، نوشتن هزینه ها در برگ های یادداشت است .

۳- عادت به صرفه جویی و پس انداز پول یکی از راه های راه های مدیریت پول و سرمایه است

همیشه وضعیت اقتصادی عالی نیست و مردم کشورمان هم این را می دانند. مردم بیشتر دارایی خود را صرف ساخت و ساز و سرمایه گذاری می کنند تا از قافله عقب نیفتند.

برای مقابله با خرج های اضافی و صرفه جویی، مقداری از پولتان را برای پس انداز اختصاص دهید

حتی می توانید حساب هایی را برای بازنشستگی خود آماده کنید.

در بررسی راه های مدیریت پول مهم تر از همه این است که به صرفه جویی و پس انداز پول، عادت کنید!

بیشتر به فکر پس انداز و افزایش منبع مالی خود باشید. بدون پس انداز، زندگی آینده، بسیار سخت تر و دشوارتر می شود.

اگر می توانید، نیمی از درآمد ماهیانه خود را به پس انداز اختصاص دهید و نیم دیگر آن را برای هزینه های خود نگه دارید.

با این کار، اندوخته مالیتان، بزرگ تر و بیشتر می شود.

اگر هزینه های ماهانه بالاست، حداقل ده درصد از پولتان را پس انداز و سرمایه گذاری کنید.

۴- برای مدیریت هزینه های زندگی بودجه ای تایین کنید

همانطور که قبلا در ویکی روان گفتیم، چگونگی مدیریت پول را باید یاد بگیرید و در آن استاد شوید!

قبل از خرید تصمیم بگیرید چقدر از پول ‌تان را می‌ خواهید خرج کنید.

مطمئن شوید مخارج خود را تا حد امکان محدود کرده ‌اید اگر نتوانید مخارج خود را محدود کنید و کالاهای غیر ضروری بخرید

ماه‌ های بعد درگیر قرض ‌های مختلف خواهید شد.

این بدهی ‌ها و فشارهای مالی چنان اضطراب شما را افزایش خواهد داد که دید بدبینانه ‌ای پیدا خواهید کرد.

برای انجام راحت تر راه های مدیریت پول در زندگی باید بیشتر به فکر آینده باشید

برخی از افراد، از برنامه های کامپیوتری برای تایین بودجه خود استفاده می کنند و برخی دیگر، با مداد و کاغذ، بودجه مورد نیازشان را مشخص می کنند.

دانستن هزینه ها و اولویت بندی آن ها، مهم ترین عامل است، در صورت امکان، درصد مشخصی از درآمد خود را مستقیما به یک حساب پس انداز ارسال کنید و بودجه خود را مشخص کنید.

حتی اگر این پول را نداشته باشید. متخصصین امورد مالی در مورد راه های مدیریت پول توصیه می کنند که:

مردم برنامه ها و هزینه های خود را به صورت جداگانه اولویت بندی و طبقه بندی کنند.

نیازمندی های ضروری در مدیریت پول عبارت اند از:

• مسکن
• آب و برق
• بیمه درمانی
• غذا
• مراقبت از فرزندان
• وام خودرو
• بیمه و وام های مشترک
• سپس بدهی های ناخواسته
• هزینه های متفرقه
• سرگرمی ها

را به لیست بودجه خود اضافه کنید.

درآمد و میزان پس انداز هر ماه را دسته بندی کنید.

ممکن است در حین نوشتن این هزینه ها، بعضی از آن ها را کاهش دهید و از لیست بودجه خود حذف کنید.

به عنوان مثال، ممکن است به بعضی از خرج های مربوط به سرگرمی نیاز نداشته باشید.

برای مدیریت پول بهتر با تایین یک بودجه مناسب، خرج هایتان به صورت منظم و سازماندهی شده، انجام می شوند

یادتان باشد، طرح بودجه ای مناسب، به مردم کمک می کند تا هزینه هایشان را کنترل کنند و صورت حسابشان را بررسی کنند.

وجود یک بودجه دقیق برای هر منبع مالی، بسیار ضروری است.

این روش در قانون جذب پول هم صدق می کند.

۵- تغییر رفتار یکی از راه های مدیریت پول میباشد

در حالت معمولی، هر کس پول زیادی در آخر ماه به دست می آورد.

اما اگر حقوقتان تا بیستم آن ماه کفاف نمی کند، وقت آن رسیده است که اقدامات جدی برای یادگیری چگونگی مدیریت پول انجام دهید.

مثلا اگر اجاره نشین و مجرد هستید، یک هم اتاقی پیدا کنید یا به سراغ شغل دوم بروید.

گاهی اوقات، یک تغییر ممکن است بسیار ساده باشد اما از هزینه های زیادی جلوگیری کند

مثلا اگر در هفته ۲ بار پیتزا می خورید، سعی کنید یک وعده از آن را کم کنید، چون مووضعات مهم ترین نسبت به پیتزا خوردن در زندگیتان وجود دارد!

با این کار جزئی، پولتان را برای روزهای آینده ذخیره می کنید.

کاهش استفاده از کارت های بانکی برای خرید، یکی از بهترین روش ها برای مدیریت و ذخیره پول است، مخصوصا اگر پول زیادی در حساب کارتی شما وجود داشته باشد.

سعی کنید بیشتر پول نقد خرج کنید، خرج پول نقد سخت تر از خرید از کارت بانکی است!

یکی دیگر از روش های اساسی مدیریت پول، سازماندهی حساب ها است.

از یک زونکن یا کلاسور ساده برای حفظ قبض ها و صورت حساب های مالی استفاده کنید.

صورت حساب ها باید در جعبه یا محلی مشخص نگه داری شوند.

۶- قرض گرفتن “عاقلانه”

اعتبار برای مردم بسیار مهم است. وام به مردم کمک می کند تا راحت تر اتوموبیل یا خانه بخرند.

حتی در مواقع اضطراری، به آنها کمک می کند تا نیازهای خود را برطرف کنند.

مردم هیچ وقت به صورت منطقی تصمیم به خرید چیزی نمی گیرند و به راحتی می توانند حقوق ماهیانه خود را خرج کنند!

در مسیر آشنایی با راه های مدیریت پول سعی کنید یک وام ساده برای خرید کالاهای خانه بگیرید.

استفاده از وام های بلند مدت برای خریدهای بزرگ و استفاده از وام های کوتاه مدت برای خریدهای کوچک، روشی معقولانه است.

مثلا برای خرید خانه یا یک ماشین، از وام های بلند مدت استفاده کنید.

اما خودتان را بی دلیل بدهکار نکنید. عاقلانه پیش بروید نه احساسی و برای چشم و هم چشمی با دیگران.

همین تکنیک ها، مدیریت پول در زندگی را شکل می دهد. قدم های کوچک اما بسیار موثر.

۷- اولویت بندی صورت حساب یک روش مدیریت پول و سرمایه است

یکی از پیشرفت های بزرگ زندگی مدرن، پرداخت آنلاین قبض ها است.

این روش مصرف کنندگان را قادر می سازد تا صورت حساب های خود را بدون تماس یا پست کردن، پرداخت کنند.

البته بعضی از افراد ترجیح می دهند که امنیت تماس و پرداخت حضوری را جایگزین دنیای مجازی کنند.

صورت حساب ها را ۷ الی ۱۰ روز قبل از موعد آن ها، تصفیه کنید. البته بیشتر مصرف کنندگان، صورت حساب ها را خیلی زود تصفیه می کنند.

در مدیریت پول جاری زندگی، باید تکلیف تان زود روشن شود.

۸- امور مالی خود را با همسرتان در میان بگذارید

بعضی از زن و شوهرها، پنهان کردن درآمد از همسر را کاری درست می ‌دانند و این در حالی است که معمولا این شیوه درستی نیست!

اگر همسر خود را فردی کاردان و قابل اعتماد می‌دانید، درآمد و مقدار مخارج شخصی‌ خود را با او در میان بگذارید تا بهتر بتوانید برنامه ‌ریزی کنید این بدون شک از بهترین راه های مدیریت پول و منابع مالی است.

این های دو نفر بهتر از ایده پولتان را بودجه بندی کنید های یک نفر در مدیریت پول کارایی دارند.

این آگاهی دو نفره به شما انگیزه بیشتری برای پس ‌انداز کردن پول و خرج صحیح آن می ‌بخشد و البته که باعث تحکیم روابط بین شما و همسرتان می‌ شود.

یکی از راه های کسب موفقیت در مدیریت پول و سرمایه در زندگی این است که شخصیت خود را به طور کامل بشناسید.

شناخت شخصیت این قدرت را به شما می دهد تا بتوانید بهتر در جذب و مدیریت پول عمل کنید. چرا که توانایی های خود را پولتان را بودجه بندی کنید به خوبی می دانید.

پیشنهاد می کنیم برای شناخت کامل توانایی و استعدادهای خود از تست شخصیت شناسی آنلاین به روش رفتارشناسی کوانتومی استفاده کنید.

۴ مرحله بازنشستگی و روش بودجه بندی برای آن: چطور برای دوران بازنشستگی آماده شوید؟

اگر شما از نظر مالی آماده و از نظر فیزیکی سالم هستید، بازنشستگی شما می‌تواند برای چند دهه تداوم داشته باشد؛ اما به‌طورکلی مراحل مختلفی که قبل از بازنشستگی و بعدازآن طی می‌شوند هزینه های مختلفی داشته و نیاز به روش‌های متمایزی برای بودجه بندی دارد. حتی اگر شما زودتر از موعد هم بازنشسته شوید، باز هم با این مراحل مواجه خواهید شد، فقط در یک بازه زمانی فشرده‌تر. در اینجا این مراحل و چگونگی کنترل امور مالی تان را شرح می‌دهیم.

دوران قبل از بازنشستگی (۴۵ تا ۵۵ سالگی)

این مرحله درست قبل از بازنشستگی قرار دارد.

شما هنوز در حال کار کردن هستید، اما بازنشستگی شما هم در آینده نزدیک اتفاق میفتد و شما درنهایت تصویری شفاف از اینکه سبد اندوخته، درآمد و هزینه هایتان چگونه خواهد شد، به دست می‌آورید.

همچنین باید اندک‌اندک به این موضوع فکر کنید و تصمیم بگیرید که بعد از بازنشستگی وقت خود را صرف انجام چه‌کارهایی می‌کنید. چیزی که قبلاً فقط به‌صورت تئوری بود کم‌کم رنگ و بوی واقعیت می‌گیرد. ما برای این سن ۵۵ سالگی را انتخاب کرده‌ایم چون سنی است که کارکنان واجد شرایط بازنشستگی (حتی بازنشستگی پیش از موعد) می‌شوند؛ اما شاید شما در ۶۰ سالگی بازنشسته شوید یا تا ۷۰ سالگی کار کنید.

اگر شما در این مرحله هستید، باید درآمدها و هزینه های احتمالی‌تان را برای زمانی که دیگر کار نمی‌کنید و بازنشسته شده‌اید، تخمین بزنید. حقوق بازنشستگی و تأمین اجتماعی چقدر خواهد بود؟ آیا پس انداز اضافه دیگری دارید که به شما در تأمین مخارج کمک کند؟ آیا وام مسکنتان را پرداخت کرده‌اید و اگر نه چقدر و به چه مدت هنوز بدهکار خواهید بود؟

ممکن است شما:

به قدر کافی در موقعیت مستحکمی قرار داشته باشید و تصمیم به بازنشستگی زودتر از موعد بگیرید.

کارفرمای شما کسب‌وکار کوچکی دارد و نتواند حقوق شما را به‌اندازه کافی افزایش دهد و شما مجبور به ترک آن شغل باشید.

اگر شما یک کسب‌وکار خانوادگی را اداره می‌کنید، زمان خوبی است تا یک برنامه جایگزین طراحی کنید.

و اگر شما از نظر مالی در آن موقعیتی که می‌خواهید قرار ندارید، زمان خوبی است تا بیشتر کار کنید، تغییر شغل دهید یا به‌صورت فعالانه به دنبال ترفیع باشید تا بتوانید درآمد بیشتر و در نتیجه پس انداز بالاتری برای بازنشستگی داشته باشید.

به‌علاوه این دوره زمان خوبی است تا هزینه های ماهیانه و سالانه خود را دوباره ارزیابی کنید و هزینه هایی را که در طول زمان جمع شده‌اند کاهش داده و هرگونه مخارج اضافی را حذف کنید و به بودجه بازنشستگی تان اجازه نفس کشیدن بدهید. همچنین در این مرحله و احتمالاً در مراحل اولیه بازنشستگی، ممکن است هنوز هزینه های مهمی مثل دانشگاه یا تأمین هزینه عروسی فرزندان و پرداخت اقساط خانه مسکونی را داشته باشید. درنهایت، شاید مجبور شوید تعطیلات معمولی خود را با سفرهایی که تصور می‌کردید در طول بازنشستگی می‌روید، عوض کنید.

دوران اولیه بازنشستگی (۵۸ تا ۶۸)

برخی از بزرگ‌ترین تغییرات در بودجه شما وقتی برای اولین بار بازنشسته می‌شوید رخ خواهد داد. شما دیگر یک حقوق ثابت از کارفرمای خود دریافت نخواهید کرد، مگر اینکه حقوق بازنشستگی داشته باشید. شما برای مدیریت درآمدتان در طول بازنشستگی به یک برنامه نیاز خواهید داشت. همچنین ممکن است دیگر هیچ‌یک از مزایای بیمه سلامت را که از طرف کارفرما و به شاغلین پرداخت می‌شد، نداشته باشید.

مطمئن شوید که برای همسر و فرزندانتان به‌خوبی برنامه‌ریزی کرده‌اید و مطمئن شوید که آن‌ها در صورت بیماری از چه مزایایی برخوردار هستند. اگر شما و همسرتان بیمه درمانی یا تکمیلی کافی ندارید با شرکتهای بیمه ای تماس بگیرید و از آن‌ها در مورد طرح‌هایشان پرس‌وجو کنید. شاید به نظرتان قدری دیر باشد یا مجبور باشید سالانه مبلغ زیادی را بابت بیمه خود و همسرتان پرداخت کنید؛ اما فراموش نکنید که در این سن و سال یک بیماری کوچک می‌تواند هزینه های سرسام‌آوری را با خود به همراه بیاورد.

اخیراً صحبت از اجرای طرح بیمه ای تحت عنوان بیمه مراقبت از سالمندان به میان آمده است. پیگیر باشید و ببینید چه موقع امکان ثبت‌نام در این نوع بیمه فراهم می‌شود.

شاید وسوسه شوید که در این دوران اولیه بازنشستگی دست به ولخرجی بزنید: شما زمان آزاد زیادی خواهید داشت و احتمالاً سالم و سرحال نیز هستید. در این مرحله، شاید بخواهید که آن ماشین اسپرتی که همیشه آرزوی راندنش را داشتید بخرید، به یک تور دور اروپا بروید، در مدرسه آشپزی شرکت کنید. با آزادی بیشتری که برای مسافرت دارید، شاید بخواهید یک ویلا برای تعطیلات خود در نقطه موردعلاقه یا خانه دومی در یک مکان آفتابی بگیرید تا از زمستان‌های سخت فرار کنید. دست نگه دارید: اگر با بازنشستگی مثل برنده شدن در قرعه‌کشی رفتار کنید درواقع دارید به‌سرعت پس اندازهایتان را آتش می‌زنید.

یک‌راه مدیریت این هزینه ها داشتن یک شغل پاره‌وقت فصلی است: شروع کسب‌وکاری که به شما انعطاف در ساعات و مکان کاری می‌دهد.

قبل از پرش به یک شغل جدید کمی با خودتان خوش بگذرانید، فعالیتی که شما هیچ‌گاه نمی‌توانستید واردش شوید چون پرداختی کافی نداشت. حالا وقتش فرا رسیده که به دنبال علاقه‌تان بروید. حقوق ۸۰۰ هزارتومانی در ماه وقتی شما به ۱٫۵ میلیون تومان نیاز دارید کافی به نظر نمی‌رسد، اما به‌محض اینکه بازنشسته می‌شوید، از هیچی بهتر است و در این نقطه به‌هرحال همه‌چیز بیشتر به رضایت شخصی شما برمی‌گردد.

همچنین می‌توانید فعالیت‌های گرانی که می‌خواهید به خاطرشان زمان بگذارید با سایر فعالیت‌های ارزان و یا رایگان به حالت تعادل دربیاورید: برای آموزش به جوانان داوطلب شوید، در یک کلاس عکس‌برداری در فرهنگسرای محله‌تان تدریس کنید یا سرویس مدرسه بچه‌ها را به عهده بگیرید. همه‌چیز به مهارت‌های شما مربوط می‌شود. همه مهارت‌های خود را روی کاغذ بنویسید و ببینید چه‌کارهایی می‌توانید انجام دهید و پول درآورید.

حالا که شغلتان شما را به ماندن در مکان خاصی محدود نمی‌کند، ممکن است زمان آن رسیده باشد که به یک جای بهتر نقل‌مکان کنید. هزینه هایی مربوط به جابجایی، همچنین هزینه های معامله مربوط به فروش خانه هم وجود خواهد داشت. آیا تا حالا خیال بازنشستگی در شهر زادگاه خود یا حتی کشوری دیگر را داشته‌اید؟ بسته به هزینه جایی که الآن در آن زندگی می‌کنید در برابر مقصد موردنظرتان، نقل‌مکان کردن می‌تواند یک مزیت برای وضعیت مالی تان باشد و باعث افزایش پس اندازهای شما شود.

میان بازنشستگی (از ۶۸ تا ۷۵ سالگی)

در دوره میان بازنشستگی شما احتمالاً به‌اندازه کافی از دوران فراغت از کار خود لذت برده‌اید و حالا دیگر دوست دارید به‌جای کار کردن یا انجام فعالیت‌های داوطلبانه قدری استراحت کنید. در این مرحله احتمالاً بخشی از درآمدهای جانبی خود را که ایجاد کرده بودید از دست می‌دهید.

از طرفی در این مرحله، شاید شما از بعضی از سفرها و فعالیت‌هایی که در دوران اولیه بازنشستگی به دنبالش بودید خسته شده باشید، پس هزینه هایتان ممکن است کاهش یابد. شاید دوست داشته باشید بیشتر در خانه بمانید، یا سفرهایتان بیشتر ارزان‌قیمت و به‌قصد دیدن نوه‌هایتان باشد. با خوش‌شانسی، بچه‌های شما آن‌قدر در حرفه خود شناخته‌شده و پابرجا هستند تا دیگر مجبور نباشند مشکلات مالی خود را از طریق شما برطرف کنند. به‌علاوه، شما احتمالاً دیگر پولی بابت بیمه یا وام مسکن پرداخت نمی‌کنید.

ممکن است وقتی بچه‌هایتان کوچک‌تر بودند و خودتان جوان‌تر بوده‌اید، وصیت‌نامه یا برنامه‌ای برای دارایی های خود تهیه کرده باشید زیرا می‌خواستید مطمئن باشید وقتی شما دیگر در بین آن‌ها حضور ندارید، از هر یک از بازماندگان حمایت لازم به عمل می‌آید.

آیا این اسناد را از آن موقع تا حالا به‌روز کرده‌اید؟ تا زمانی که هنوز سالم و از نظر عقلی توانا هستید، اطمینان حاصل کنید که دارایی های شما مثل پول و املاک مرتب است و به‌نحوی‌که شما می‌خواهید، بعد از مرگتان توزیع می‌شوند. باید همچنین به کسی وکالت مالی بدهید تا درصورتی‌که از مدیریت پولتان ناتوان بودید وارد عمل شود و وکالت سلامتی بدهید تا اگر لازم بود، کس دیگری به‌جای شما تصمیمات پزشکی بگیرد.

دوره پسا بازنشستگی (۷۵ و بالاتر)

در پسا بازنشستگی، شما هزینه های مراقبتی بیشتری دارید تا شرایط مزمن یا یک بیماری سخت را درمان کنید. هزینه های پزشکی در سال‌های آخر زندگی بسیار بالا می‌رود. بیمه درمانی بعضی از هزینه های شما را پوشش خواهد داد، اما شما هنوز باید بخشی از هزینه ها را از جیب خودتان پرداخت کنید.

شاید اگر تصمیم بگیرید که به یک مکان مستقل یا مرکز تسهیلات زندگی بروید یا اگر نیاز داشته باشید به خانه سالمندان رفته یا دستیار خانه سلامت استخدام کنید. جدای از افزایش احتمالی هزینه های درمانی، هزینه های دیگر شما در دوره پسا بازنشستگی مشابه دوره میان بازنشستگی خواهد بود مگر اینکه تغییر عمده‌ای، مثل جابجایی صورت بگیرد.

شما باید اندوخته‌های خود را مجدداً ارزیابی کنید و تصمیم بگیرید که آیا باید پس اندازهای خود را با سرعت بیشتری خرج کنید یا کمتر. اگر از نظر پول نقد در مضیقه هستید و هنوز در خانه خودتان زندگی می‌کنید، شاید بهتر باشد به خانه‌ی کوچک‌تری نقل‌مکان کنید یا خانه خودتان را بفروشید. با در نظر گرفتن اینکه چه باقی‌مانده‌ای دارید، نیاز خواهید داشت تا درباره اینکه در طول زندگی‌تان چه چیزی می‌خواهید خرج کنید و برای دیگران چه می‌گذارید، فکر کنید. مطمئن شوید که هر ارث سخاوتمندانه‌ای سر جای خود قرار دارد.

نتیجه‌گیری

بازنشستگی هم یک اتفاق و هم یک پروسه است. در بهترین حالت، لازم است پس‌اندازهای شما برای سه دهه یا بیشتر دوام داشته باشند. هزینه های هر مرحله از بازنشستگی به اینکه انتخاب می‌کنید چگونه زمانتان را خرج کنید، تصمیم می‌گیرید کجا زندگی کنید و وضعیت سلامتی‌تان چگونه است بستگی دارد. اگر این سه عامل را به‌حساب بیاورید و ارزیابی کنید که چگونه آن‌ها در طول بازنشستگی تان تغییر خواهند کرد، می‌توانید بر اساس آن بودجه بندی خود را انجام دهید.

در هر مرحله، زمانی را برای جمع‌آوری اعداد و ارقام و تنظیم بودجه ها صرف نمایید: این بهترین راه است تا بدانید کجا هستید و باید در قدم بعد چه‌کار کنید.

تیم متفکران مقاله 5 چالش که برای افراد بالای 60 سال مشترک است را به شما پیشنهاد می کند

مدیریت هزینه‌های خانه از چه راه‌هایی امکان پذیر است؟

متأسفانه کشور ما از لحاظ اقتصادی در وضعیت خوبی قرار ندارد و تأمین کردن هزینه‌های روزمرۀ زندگی برای خیلی از خانواده‌ها دشوار شده است. آیا در همین شرایط سخت نیز راهی برای مدیریت هزینه‌های خانه و کاهش آن وجود دارد؟ شاید پاسخ لحظه‌ای ما به این سؤال، منفی باشد. اغلب ما فکر می‌کنیم که تمام هزینه‌های ماهانه ما ضروری هستند و هزینه کردن برای آنها بدیهی است. به همین دلیل هم تلاشی برای کاهش و مدیریت هزینه‌ها نمی‌کنیم. اما مدیریت هزینه‌های خانه، آن هم در شرایط اقتصادی حال حاضر، مسئله‌ای است که حتماً باید آن را جدی بگیریم.

در این مقاله قصد داریم راه‌های مفید و کاربردی برای مدیریت هزینه‌های خانواده را به شما معرفی کنیم. امیدواریم که با مطالعۀ این شیوه‌ها ایده‌هایی برای کاهش میزان هزینه‌های خودتان هم بگیرید.

فهرست سر تیتر مطالب در مقاله: مدیریت هزینه‌های خانه از چه راه‌هایی امکان پذیر است؟

چه راه‌هایی برای مدیریت هزینه‌های خانه وجود دارد؟

هیچ کسی با مهارت‌های مدیریت پول و کاهش هزینه‌های زندگی متولد نمی‌شود. این مهارت نیز مثل بسیاری از مهارت‌های دیگر نیازمند آموزش و تمرین است. متأسفانه تعداد کمی از ما در این زمینه چه در مدرسه و چه در دانشگاه، آموزش‌های تخصصی دیده‌ایم. بنابراین حالا وقت آن رسیده است که خودمان اقدام به یاد گرفتن مهارت‌های مدیریت پول و هزینه‌ها در زندگی روزمره بکنیم.

این اصل کلی را به یاد داشته باشید: چندان مهم نیست که میزان درآمد ما چقدر است، بلکه پولتان را بودجه بندی کنید بسیار مهم است که با پولی که داریم چه کاری انجام می‌دهیم. مدیریت صحیح پول فرایندی پیچیده و تخصصی نیست. بلکه به این معناست که یاد بگیریم بیشترین استفاده را از پولی که داریم بکنیم. قبل از اینکه وارد بحث شویم، این سؤالات را از خودتان بپرسید و به آنها صادقانه پاسخ دهید:

• چقدر برای مدیریت اصولی پولی که دارم تلاش می‌کنم؟
• آیا میزان هزینه‌های روزانه، هفتگی و ماهانۀ خود را پیگیری می‌کنم؟
• آیا از خرج کردم پول زیادی که سود کمی برای من خواهد داشت پشیمان می‌شوم؟

در ادامه به راه‌های به ظاهر ساده اما کاربردی و مهم برای مدیریت هزینه‌های خانه و کاهش آنها خواهیم پرداخت.

برای خودتان هدف تعیین کنید.

قبل از شروع فرایند مدیریت پول، باید بدانید که چه چیزهایی برای شما مهم هستند. این آگاهی به شما کمک می‌کند که تصمیم بگیرید با پول‌هایتان چه کارهایی انجام دهید. لیستی از کارها و چیزهایی که برای شما مهم هستند بنویسید. این لیست به شما کمک خواهد کرد که اهداف پولی بهتری برای خودتان تعیین کنید.

مثلا ممکن است این موارد برای شما مهم باشند:

• زندگی بدون نگران بودن برای پول
• داشتن یک خانه برای زندگی در کنار خانواده
• سفر کردن
• کمک به تحصیل فرزندان
• راه‌اندازی یک کسب و کار

در مرحلۀ بعد شما تصمیم می‌گیرید برای رسیدن به این اهداف، کارهای خاصی را انجام دهید. این کارها همان اهداف مالی شما خواهند بود. مثلاً ممکن است این ایده‌ها به ذهنتان برسد:

• صرفه‌جویی در یک مورد از هزینه‌های ماهانه؛ مثلاً کم کردن بخشی از هزینه‌های مربوط به پوشاک
• پس انداز کردن و سرمایه گذاری برای خرید خانه
• خرید لوازم کمپینگ برای سفر
• پس انداز کردن برای درخواست وام از بانک
• و…

این کار آنقدرها که فکر می‌کنید دشوار نیست. هدف کوتاه مدت شما ممکن است به سادگیِ پرداخت یک بدهی یا خرید وسیله‌ای جدید باشد. مشکلات مالی اغلب به این دلیل برای مردم پیش می‌آید که نمی‌توانند تصمیم بگیرند با پولی که دارند دقیقاً قرار است چه کاری انجام دهند. بنابراین پولشان را بدون برنامه و به‌صورت تصادفی خرج می‌کنند. تعیین اهداف مالی به شما کمک می‌کند که بدانید قرار است درآمد ماهانۀ شما صرف چه اموری شود. یادتان باشد که ذهن ما فراموش‌کار است. بنابراین حتماً اهداف مالی خود را در یک دفترچه یا داخل گوشی موبایلتان یادداشت کنید.

بیشتر بخوانید: شارژ ساختمان چیست و چرا پرداخت آن ضروری است؟

عادت‌های خرج کردن خود را پیگیری کنید.

شما باید بدانید که پولتان به کجا می‌رود! اگر بتوانید عادت‌های خرج کردن خود را به مدت 30 تا 60 روز ردیابی کنید، احتمالاً به جواب این سؤال خواهید رسید. در پایان این کار شاید حتی فکرش را هم نمی‌کردید که در طول ماه این میزان پول صرف خرید قهوه یا خوردن فست فود می‌کردید. بنابراین شما ممکن است از هزینه‌هایی که برای برخی موارد کرده‌اید متعجب شوید. اما این ردیابی فرصت خوبی را در اختیارتان قرار خواهد داد تا ببینید در چه بخش‌هایی از هزینه‌های ماهانه خود باید تجدید نظر کنید.

یک روش قدیمی برای ردیابی هزینه‌ها این است که هر مقدار پولی را که خرج می‌کنید یادداشت کنید. اما این کار در قرن 21 بسیار خسته‌کننده و هزینه‌بر است. ما در این زمینه می‌توانیم از تکنولوژی کمک بگیریم. اگر تمام پول خود را از طریق کارت بانکی‌تان خرج می‌کنید، در پایان روز یا هفته می‌توانید تمام صورت حساب‌هایتان را به صورت آنلاین بررسی کنید.

در زمان بررسی هزینه‌ها به این سؤال فکر کنید که آیا این هزینه‌ها واقعاً نیاز شما بوده یا در لحظه دلتان خواسته که چیزی را بخرید؟

برای بخش‌های مختلف، بودجه مخصوص در نظر بگیرید.

این کار اصلاً به اندازه‌ای که فکرش را می‌کنید سخت نیست. شما صرفاً باید برنامه‌ای طراحی کنید که براساس آن بدانید در هر ماه قرار است چه میزان از پول شما صرف انجام چه کاری شود. هزینه‌هایتان را به سه حوزۀ «نیازها»، «خواسته‌ها» و «اهداف» تفکیک کنید. این کار آزادی عمل بیشتری نسبت به زمانی که بخواهید تمام جزئیات را یادداشت کنید به شما خواهد داد. سعی کنید فرایند بودجه بندی را تا حد امکان ساده کنید. پیچیدگی بیش از حد آن شما را دلزده و کلافه خواهد کرد.

سه مرحلۀ اصلی در بودجه‌بندی ماهانه وجود دارد:

• میزان درآمد خود را مشخص کنید.
• مبلغ قبوض خدماتی ماهانه مثل آب و برق و بیمه و… را مشخص کنید.
• نیازهای خود، اعم از تغذیه، هزینه‌های پزشکی، تفریح و… را تعیین کنید.
• بخش مهمی از این بودجه بندی را به پرداخت بدهی‌ها اختصاص دهید. هرگز وسوسه نشوید پولی را که برای پرداخت بدهی‌ها کنار گذاشته‌اید، صرف کار دیگری بکنید. هدف نهایی شما باید این باشد که میزان بدهی‌هایتان را به صفر برسانید.

اگر بعد از این هزینه‌ها پولی برایتان باقی ماند، می‌توانید آن را صرف هزینه‌های اختیاری کنید. همچنین می‌توانید آن را در یک صندوق اضطراری پس‌انداز کنید.

بیشتر بخوانید: پرداخت پول در معاملات املاک، نکات مهمی که باید بدانیم.

میزان مصرف برق را مدیریت کنید.

در بین قبوض خدماتی معمولاً هزینه‌های مربوط به برق بیشتر از آب و گاز و… است. این هزینۀ بالا مربوط به عادت‌های مصرفی اشتباهی است که اغلب ما داریم. درست است که شما باید خانۀ خود را گرم یا خنک نگه دارید. به وسایل روشنایی و سایر لوازم برقی‌تان هم نیاز دارید. اما راه‌های سادۀ زیادی برای کاهش هزینه‌های مربوط به برق مصرفی و مدیریت هزینه‌های خانه وجود دارد.

برخی از مهم‌ترین و ساده‌ترین کارهایی که می‌توانید برای کاهش صرفه‌جویی در مصرف برق انجام دهید عبارت است از:

• روشن نگذاشتن لپ تاپ و کامپیوتر در زمانی که کاری با آنها نداریم.
• روشن نکردن ماشین ظرفشویی و لباسشویی پیش از آن که به صورت کامل پر شده باشند.
• خشک کردن طبیعی لباس‌ها به جای استفاده از خشک کن ماشین‌های لباسشویی
• تعویض لامپ‌های پرمصرف خانه با محصولات بهینه و کم‌مصرف
• تعمیر و بررسی مداوم لوازم برقی
• و…

هزینه‌های مربوط به مسکن را کاهش دهید.

یکی از بخش‌هایی که بیشترین هزینه‌های ماهانۀ شما را به خود اختصاص می‌دهد هزینه‌های مربوط به مسکن است. کاهش هزینه‌های مربوط به مسکن، مخصوصاً برای کسانی که مستأجر هستند، ممکن است امری نشدنی به نظر برسد. اما راه‌های کوچک و ساده‌ای وجود دارد که ممکن است بتوانید به کمک آنها بخشی از هزینه‌های مربوط به مسکن را کاهش دهید. برای کسانی که مستأجر هستند چند راه برای مدیریت هزینه‌های مسکن وجود دارد که عبارتند از:

• هم‌خانه شدن با یک یا چند فرد دیگر (برای مجردها)
• یاد گرفتن کارهای مربوط به تعمیرات خانه و انجام آن از سوی خود فرد به جای سپردن کار به تعمیرکاران
• نقل مکان به خانه‌ای کوچک‌تر که در منطقۀ ارزان‌تری واقع شده است.

برای صاحبخانه‌ها هم راه‌هایی برای صرفه جویی در هزینه‌های مسکن وجود دارد:

• بازپرداخت سریع‌تر اقساط وام مسکن با هدف کم کردن نرخ بهرۀ آن
• می‌توانید بخشی از خانۀ خود مثل انباری یا پارکینگ را اجاره دهید. از این طریق بخشی از هزینه‌های مربوط به مسکن شما تأمین خواهد شد.

کاهش هزینه‌های بیمه برای مدیریت هزینه‌های خانه

کم کردن هزینه‌های مربوط به بیمه‌های خانه و ماشین، یکی از راه‌های کم کردن هزینه‌هاست. اگر شما هم هزینه بیمه ماشین و هم خانه را می‌پردازید، از شرکت‌هایی خرید کنید که نرخ بیمه‌هایشان ارزان‌تر است. همچنین شرکت‌هایی هستند که برای خرید هم‌زمان بیمه ماشین و خانه به شما تخفیف‌های خوبی خواهند داد.

یکی از بزرگ‌ترین هزینه‌های پنهان خانواده‌ها، تمدید خودکار بیمه نامه‌هاست. ما معمولاً سررسید بیمه‌هایمان را فراموش می‌کنیم و به همین دلیل هم ترجیح می‌دهیم گزینۀ تمدید خودکار را در هنگام خرید برایشان فعال کنی. اما این کار اصلاً از نظر اقتصادی به صرفه نیست. چرا که ممکن است شما بتوانید در زمان سررسید بیمه نامه‌ها، بیمه‌های ارزان‌تر از شرکت‌هایی که خدمات بهتری ارائه می‌کنند پیدا کنید. حتی ممکن است بتوانید از بعض شرکت‌ها تخفیف‌های خوبی هم بگیرید.

بیشتر بخوانید: بیمه منازل مسکونی چیست و چه انواعی دارد؟

در خانه غذا بخورید.

تهیه و خوردن وعده‌های غذایی در خانه می‌تواند میزان زیادی از هزینه‌های شما را کم کند. مشخص کنید که در هفته چند روز باید به خرید بروید و آشپزی کنید. بر این اساس می‌توانید یک برنامۀ غذایی ساده برای هر هفته تنظیم کنید. لازم نیست غذاهای سخت و زمان‌بر تهیه کنید. در اینترنت می‌توانید به دستورات آشپزی ساده‌ای که سالم هستند و به صرعت نیز آماده می‌شوند دسترسی داشته باشید.

ممکن است برنامۀ کاری شما به گونه‌ای باشد که نتوانید هر روز آشپزی کنید. در این صورت بهتر است آخر هفته‌ها را صرف درست کردن چند نوع غذا برای طول هفته بکنید. می‌توانید این غذاها را در فریزر نگهداری کنید. همچنین بهتر است برای میان وعده‌های محل کارتان هم به صورت عمده خرید کنید و هر روز از خانه همراه خودتان چیزی ببرید. خرید روزانه در محل کار معمولاً هزینه‌های زیادی برایتان خواهد داشت.

مدیریت هزینه‌های خانه با خرید از روی لیست

شما راه‌های متعددی برای صرفه‌جویی در هزینه‌های مربوط به مواد غذایی دارید. یکی از اصلی‌ترین راه‌های آن این است که هیچ وقت بدون داشتن یک لیست از اقلام مورد نیاز به فروشگاه‌ها نروید. فروشگاه‌ها معمولاً جذاب هستند و ما را تحریک به خرید چیزهایی می‌کنند که واقعاً نیازی به آنها نداریم. اگر از ابتدا با یک لیست به فروشگاه بروید و متعهد شوید که فقط اقلام ذکر شده در لیست را خواهید خرید، هزینه‌های مربوط به مواد غذایی‌تان به میزان چشمگیری کاهش پیدا خواهد کرد. برای این کار به موارد زیر توجه داشته باشید:

• بهتر است هفته‌ای یک یا دو بار به خرید بروید. می‌توانید در باقی روزهای هفته موارد مورد نیازتان را به لیست اضافه کنید تا همه را یک جا بخرید.
• قیمت مواد غذایی فروشگاه‌ها و برندهای مختلف را با یکدیگر مقایسه کنید. به خاطر داشته باشید که اگر همۀ خریدهایتان را از یک یا دو فروشگاه انجام دهید، به صرفه‌تر از ساعت‌ها گشت و گذار در فروشگاه‌های منطقه است.
• سعی کنید خریدهایتان را به زمانی موکول کنید که فروشگاه‌ها روی اقلامشان تخفیف زده‌اند. اغلب فروشگاه‌های زنجیره‌ای معمولاً چند روز در ماه این کار را انجام می‌دهند.

بدهی‌های معوقه خود را بپردازید.

هرچه سریع‌تر از شر بدهی‌هایتان خلاص شوید، پول بیشتری برای خودتان خواهید داشت. بخشی از درآمد ماهانۀ شما باید صرف پرداخت منظم بدهی‌هایتان بشود. هرگز این کار را با توجیهاتی مثل اینکه: «این ماه هزینه‌های مهم‌تری دارم و نمی‌توانم بدهی‌هایم را بپردازم» به تعویق نیندازید.

سخن پایانی

هیچ زمانی بهتر از همین حالا برای تصمیم گیری دربارۀ مدیریت هزینه‌های خانه و کاهش آنها وجود نخواهد داشت. می‌توانید مدیریت هزینه‌ها را با یک گام کوچک که انجام دادن آن برایتان راحت‌تر است شروع کنید. زمانی که ببینید این گام‌های کوچک نیز تأثیر مثبتی روی کاهش هزینه‌هایتان دارند، برای برداشتن قدم‌های مهم‌تر و بزرگ انگیزۀ بیشتری خواهید داشت. اگر نمی‌توانید برای مدیریت هزینه‌هایتان تصمیمات درستی بگیرید، بهتر است از مشاوران مالی در این زمینه کمک بخواهید.

پارس ناز پورتال

میدانیم که احتمالا قبلا این موضوع را شنیده‌اید، ولی شرط می‌بندیم که آن را بطور دقیق امتحان نکرده‌اید. می خواهیم با نگاه به گزینه های زیر به این فکر کنید که با یک حساب سرانگشتی در طول سال چگونه می توانید در زندگی پول کمتری خرج کنیم؟

بطورکلی دو راهکار برای پیشرفت مالی وجود دارد. اولین مورد، کسب درآمد بیشتر است که واضح‌ترین روش می‌باشد. دومین راهکار هم کاهش مخارج است. در بین این دو مورد، ذخیره و پس انداز پول از ارزش بیشتری برخوردار است.پس قبل از اینکه پولتان را بیدرنگ خرج کنید، از ۹ روش ساده‌ ذیل برای کاهش مخارج خود استفاده کنید:

1. از پول نقد استفاده کنید

به اثبات رسیده که با استفاده از پول نقد بجای کارت بانکی، افراد پول کمتری خرج می‌کنند. یعنی بطور میانگین افراد با پول نقد ۱۸% کمتر نسبت به کارت‌های بانکی پول خرج می‌کنند.

چندین دلیل برای این موضوع وجود دارد: پول نقد وابستگی احساسی ایجاد می‌کند. زمانیکه آنرا خرج می‌کنید، کاملا متوجه می‌شوید.دوم اینکه وقتی پول نقد می‌دهید می‌دانید که اگر تمام شود دیگر پولی نخواهید داشت پس حساب می‌کنید که چقدر دیگر باقی مانده است.

2. پیگیر هزینه‌ها باشید

اگر پیگیر مخارج خود باشید از الگوهای مختلف باخبر می‌شوید. آنگاه متوجه می‌شوید پولتان را صرف چه چیزهایی کرده‌اید، مواردی را که منجر به هزینه‌های اضافی می‌شوند را پیدا می‌کنید و روش‌هایی برای پس‌انداز می‌یابید.

برای مثال ممکن است متوجه نشوید هر ماه چه مقدار برای قهوه‌ی صبحانه هزینه می‌کنید. با ثبت آن و اطلاع از هزینه‌ی کلی ممکن است پی ببرید که بیشتر از مقداری است که همیشه فکر می‌کردید.

3. بودجه‌بندی کنید

داشتن بودجه بر میزان هزینه‌هایی که برای مقوله‌های مختلف خرج می‌کنید محدودیت می‌گذارد. دقیقا خواهید دانست که چقدر درآمد دارید و چقدر هزینه. همچنین در طولانی مدت می‌توانید روی کم کردن این مخارج‌ کار کنید.

اغلب افراد بودجه‌بندی را خیلی پیچیده می‌کنند. با یک سیستم بودجه‌بندی ساده که مخارجتان را به چند دسته تقسیم کند، می‌توان اثربخشی بودجه‌بندی را مشاهده کرد.

4. یکی از هزینه‌های ماهیانه را حذف کنید

حذف یکی از هزینه‌های ماهیانه می‌تواند تاثیر بسزایی در بودجه‌ داشته باشد. به هزینه‌های ماهیانه‌ی خود فکر کنید. بعنوان مثال قبض برق، قبض موبایل و هزینه‌ی ماشین، همچنین ممکن است هزینه‌هایی مثل عضویت در یک سایت، عضویت در باشگاه، یا هزینه‌های مطرح دیگری داشته باشید.

مشخصا بعضی از این هزینه‌ها قابل تغییر نیستند اما یکی از آنها را می‌توانید حذف یا کم کنید. شاید این مقدار پول در ماه مبلغ زیادی نباشد اما در طول یک یا چند سال چشمگیر خواهد بود.

5. بیشتر از قبل پیاده‌روی یا دوچرخه‌سواری کنید
با پیاده‌روی یا دوچرخه‌سواری می‌توانید هزینه‌های زیادی را کاهش دهید. مشخص‌ترینِ آن هزینه‌ی بنزین است اما باز هم بیش از اینهاست.

برای مثال می‌توان هزینه‌ی پارکینگ و استهلاک ماشین را پس‌انداز کرد. روغن موتور را به دفعات کمتری تعویض کرده و قطعا مشکلات کمتری در این رابطه خواهید داشت.

6. برخی کارها را خودتان انجام دهید
روش دیگر ذخیره‌ی پول این است که بجای اینکه بابت کاری مبلغی به دیگران بپردازید، خودتان انجامش دهید. شاید برای رسیدگی به کارهای باغبانی، تعویض روغن یا تمیز کردن خانه هزینه می‌کنید. بعضی از این کارها را نمی‌توانید خودتان انجام دهید؟

بعنوان یک گام رو به جلو می‌توانید خودتان برای دیگران هدیه درست کنید. هدایای دست‌ساز برای تولد یا اعیاد معمولا باارزش‌تر از انواع خریداری شده‌ی آن است، بعلاوه از این طریق می‌توانید کمی پس‌انداز کنید.

7. بجای خریدن بعضی وسایل، آنها را قرض بگیرید
اگر شما به دنبال خرید وسیله‌ای هستید که به صورت موقت به آن احتیاج دارید می‌توانید این موضوع را در نظر بگیرید که آن را از دوستان، همسایگان یا اعضای خانواده خود قرض کنید.

به عنوان مثال من با همسایه خود توافقی جهت قرض گرفتن ماشین چمن‌زنی داریم. در عوض من هزینه سوخت آن را می پردازم و همچنین ماشین چمن‌زنی او را زمستان‌ها در انباری خود نگهداری می‌کنم.اینکار نه تنها منجر به ذخیره سرمایه خرید ماشین چمن‌زنی می‌شود بلکه باعث حذف مشکلات مربوط به تعمیر و نگهداری آن نیز می‌گردد.

مثال دیگر استفاده از سی‌دی‌هاست. من و دوستانم سی‌دی‌ فیلم‌ها و سریال‌های تلویزیونی مورد علاقه‌مان را با یکدیگر به اشتراک می‌گذاریم. افراد می‌توانند با استفاده از اشتراک‌گذاری، از وسایل موجود بهره‌مند گردند بجای اینکه جهت خرید آن وسایل پول خرج کنند.

8. یک اقتصاددان خانگی باشید

کسانی که مایل به مدیریت اقتصادی خانه هستند می‌توانند پول بیشتری را از طریق اتخاذ تصمیمات آگاهانه ذخیره کنند. منظور از اقتصاددان خانگی این است که به طور مثال به دنبال حراجی‌ها باشید و راهی جهت ذخیره نمودن پول بیابید. ذخیره اندک در قسمت‌های مختلف می‌تواند به سرعت منجر به ذخیره‌های بزرگتر گردد.

9. کمتر از غذای آماده‌ی بیرون استفاده کنید

مقدار هزینه‌ای که افراد صرف خوردن غذا در رستوران‌ها می‌کنند تعجب‌برانگیز است. اغلب افراد هنگامی که شروع به بررسی هزینه‌های خود می‌کنند از این موضوع تعجب می‌کنند.

واضح است که با کاهش دفعات خوردن غذا در رستوران‌ها، می‌توانید به میزان قابل ملاحظه‌ای پس‌انداز کنید.