خرید اعتباری سهام چیست؟

ارزش تضمین چیست و چگونه محاسبه می‌شود؟

یکی از جذابیت‌های بازار سهام امکان خرید اعتباری است. به صورتی که شما با دریافت اعتبار از کارگزاری اقدام به سرمایه‌گذاری و معامله‌گری می‌کنید و سود حاصله از آن شماست. حالا اما یک چیزی این وسط مبهم است. کارگزاری بر چه اساسی باید به شما اعتبار بدهد؟ چه تضمینی وجود دارد که شما بتوانید اعتبار تخصیص‌داده شده را در مدعد مقرر بازگردانید؟ این مشکلات با درنظر گرفتن ارزش تضمین حل می‌شود. اگر دوست دارید در این باره بیشتر بدانید، ادامه مطلب را از دست ندهید.

ارزش تضمین سهام چیست؟

کارگزاری‌ها برای اینکه بتوانند به شما اعتماد کرده و اعتبار اختصاص بدهند، نیاز به وجه تضمین یا ارزش تضمین دارند. بنابراین کاربرد ارزش تضمین سهام در مواقعی مشخص می‌شود که شما نیاز به دریافت اعتبار پیدا می‌کنید. ارزش تضمین نماد نشان می‌دهد که پرتفوی شما تا چه میزان می‌تواند اعتبار دریافت کند. به ارزش تضمین سهام، وجه تضمین نیز می‌گویند. یعنی اگر شما نتوانید اعتبار را با کارگزاری در موعد مقرر تسویه کنید، سهام شما به عنوان تضمین در اختیار کارگزاری قرار می‌گیرد تا به میزان لازم به فروش برساند.

ارزش تضمین پرتفوی در سال ۱۴۰۰ چگونه محاسبه می‌شود؟

ارزش تضمین در بورس مقداری متغیر است که توسط سازمان بورس و اوراق بهادار ابلاغ می‌شود. این مقدار تعیین می‌کند که کارگزاری تا چه درصدی از پرتفوی شما را می‌تواند به عنوان اعتبار به شما پرداخت کند. البته مقداری که تعیین می‌شود سقف تخصیص اعتبار است و هر کارگزاری مختار است تا شرایطی جداگانه نیز برای ارزش تضمین سهام شما در نظر بگیرد.

ارزش تضمین سهام در سال ۱۴۰۰ به ۶۰ درصد رسیده است. به صورتی که شما تا ۶۰ درصد سهام پرتفوی خود امکان دریافت اعتبار را دارید. البته اینکه در واقعیت چه میزان اعتبار به شما خرید اعتباری سهام چیست؟ اختصاص یابد، به شرایط کارگزاری شما مربوط می‌شود. بنابراین برای جزئیات بیشتر به شرایط دریافت اعتبار کارگزاری توجه کنید.

ارزش تضمین چه شرایطی را برای پرتفوی شما ایجاد می‌کند؟

ارزش تضمین یا وجه تضمین نشان دهنده میزان اعتبار شما نزد کارگزاری است. کارگزاری متناسب با سرمایه‌گذاری شما در اوراق بهادار و شرایط اختصاصی دیگر به شما اعتباری اختصاص می‌دهد. در صورتی که در موعد قرارداد اعتبار خودتان را تسویه نکنید، کارگزاری این اختیار را دارد تا از ارزش تضمین شما برداشت کند. بدین صورت که این اختیار به کارگزاری داده می‌شود که سهام شما را بفروشد.

همچنین در زمانی که اعتبار دریافت کرده‌اید، به مقدار اعتبار دریافتی به کارگزاری بدهکار محسوب می‌شوید. برای همین دریافت وجه شرایط ویژه‌ای پیدا می‌کند. شما باید بیش از مبلغ اعتبار اقدام به فروش سهم نمایید تا مازاد آن را بتوانید دریافت کنید.

جمع‌بندی

ارزش تضمین در بورس با مفهوم دریافت اعتبار گره خورده است. هر معامله‌گری که یک‌بار به فکر دریافت اعتبار افتاده باشد، می‌داند که ارزش تضمین پرتفوی چگونه محاسبه می‌شود. شما هم اگر به دریافت اعتبار علاقه‌مند هستید، می‌توانید با پیگیری شرایط دریافت اعتبار اقدام به سنجیدن ارزش تضمین سهام خود کرده و به میزان مشخص شده اعتبار معاملاتی دریافت کنید.

راهنمایی دریافت اعتبار و شرایط اعتبار کارگزاری تدبیرگران فردا

ما در این مطلب گرفتن اعتبار کارگزاری تدبیرگران فردا (وام کارگزاری) را آموزش خواهیم داد. شرکت کارگزاری تدبیرگران فردا، کارگزار پیشرو در فرآیند اعتباردهی به سرمایه گذاران جهت خرید اعتباری اوراق بهادار میباشد. این شرکت در راستای ارائه هرچه بهتر خدمات خود به مشتریان محترم، طرحی جهت تخصیص اعتبار خرید اوراق بهادار طبق دستورالعمل خرید اعتباری سازمان بورس و متنوع سازی اخذ هزینه بهره از مشتریان اعتباری به اجرا گذاشته است.

اعتبار معاملاتی کارگزاری تدبیرگران فردا

اعتبار به معنی امکان خرید سهام به میزانی بیش از مبلغ ریالی دارایی خود شخص می باشد. اعتبار معاملاتی سرمایه ای است که کارگزاری تدبیر گران فردا به طور موقت جهت خرید سهام به سرمایه‌گذاران و معامله‌گران اعطا میکند.

شرایط دریافت اعتبار (وام خرید سهام)

طرح اعتباری کارگزاری بورس از تاریخ 01/02/1398 به شرح زیر میباشد:

1 )مشتریان عادی:
اعتبار اعطایی به مشتریان عادی، بر مبنای میانگین گردش ماهانه 15 %گردش معاملاتی در بازه زمانی سه ماهه گذشته محاسبه میگردد. اعتبار معاملاتی بورس به مشتریان تا سقف 50 %خالص دارایی، قابل اعمال میباشد.

2 )مشتریان سرآمد:
اعتبار کارگزاری تدبیرگران فردا به مشتریان سرآمد، بر مبنای میانگین گردش ماهانه 100 %گردش معاملاتی در بازه زمانی سه ماهه گذشته محاسبه میگردد. اعتبار اعطایی به مشتریان سرآمد تا سقف 60 %خالص دارایی، قابل اعمال میباشد.

3 )مشتریان جدیدالورود:
اعتبار یا وام اعطایی به مشتریان جدیدالورود، به شرط دارا بودن گردشی معادل هجده برابر اعتبار درخواستی در مجموع سه ماه گذشته (گردش خرید اعتباری سهام چیست؟ در کارگزاری قبلی) قابل اعطا میباشد.

4 )حداقل و حداکثر اعتبار کارگزاری برای مشتریان عادی به ترتیب، 100 و 5000 میلیون ریال؛ برای مشتریان سرآمد نیز حداکثر،500 میلیون تومان میباشد.

5 )دارایی مشتری باید به صورت پرتفوی مرکب از حداقل 3 سهم باشد.

6 )منظور از گردش معاملاتی مشتری، مجموع خرید و فروش سهام میباشد و خرید و فروش سایر اوراق بهادار قابل معامله، طبق ضرایب کارمزد محاسباتی، در گردش معاملاتی مشتری لحاظ میگردد.

7 )منظور از دارایی، اوراق بهاداری است که طبق دستورالعمل خرید اعتباری سازمان بورس، در محاسبه ارزش حساب تضمین مشتری لحاظ میگردد و اوراق بهاداری از قبیل بازار پایه و تسهیلات مسکن که در محاسبه ارزش حساب تضمین لحاظ نمیگردند، در محاسبات دارایی مشتری در زمان اعتبار سنجی نیز لحاظ نمیگردند.

8 )بازه زمانی اعتبار سنجی در سال 1399 به شرح زیر میباشد:

9 )طبقه بندی مشتریان و نرخ هزینه بهره اعتبار اعطایی به شرح جدول زیر میباشد:

توجه: هزینه بهره برای مشتریانی که تعداد دفعات گردش اعتبارشان، کمتر از 1 است، با نرخ 24 %محاسبه میگردد. همچنین مشتریان اعتباری ملزم به تسویه اعتبار در تاریخهای 25 خرداد و 25 آذر میباشند.

10 )منظور از تعداد دفعات گردش اعتبار، حاصل تقسیم گردش معاملاتی مشتری بر متوسط روزانه کسری وجوه در یک بازه زمانی یک ماهه میباشد.

11 )اعتبار اعطایی برای خرید اوراق حق تقدم، بازار پایه، تسهیلات مسکن و سایر اوراق بهاداری که در محاسبه ارزش حساب تضمین طبق دستورالعمل خرید اعتباری سازمان بورس لحاظ نمیگردند، ممنوع میباشد.

12 )چنانچه اعتبار به کد معاملاتی مشتری اضافه گردد و مشتری از آن استفاده نکند، هیچگونه هزینه بهرهای در حساب ایشان شارژ نمیگردد و متناسب با اعتبار استفاده شده و مدت استفاده، هزینه بهره در حساب مشتری شارژ میگردد.

شرکت کارگزاری تدبیرگران فردا در راستای استقرار یک سیستم متمرکز جهت خرید اعتباری سهام چیست؟ پاسخگویی و ارائه خدمات به مشتریان سرآمد خود، اقدام به تشکیل “واحد ارتباط با مشتریان” نموده و به مشتریان برتر خود در قالب طرح سرآمد، خدمات ویژهای در حوزههای مختلف مالی، مشاوره سرمایهگذاری، مدیریت دارایی و پذیرش مشتریان ارائه مینماید. وجه تمایز این طرح، نحوه ارتباط مشتریان سرآمد با شرکت است که تنها از طریق یک نفر تحت عنوان “مدیر ارتباط RM “بوده و مشتری تمامی خدمات مذکور را از طریق این شخص دریافت کرده و نیازی به مراجعه یا تماس مشتری به بخشهای مختلف شرکت، نخواهد بود. بنابراین، مشتری سرآمد، شریک استراتژیک در کسب و کار خرید اعتباری سهام چیست؟ شرکت بوده و رضایت یا عدم رضایت وی، تاثیر محسوسی در میان درآمد، شهرت و اعتبار کارگزاری خواهد داشت.

شرایط دریافت اعتبار :

حداقل گردش حساب ۳ ماهه ۶۰۰ میلیون تومان

حداقل میزان اعتبار اعطائی 10 میلیون تومان و حداکثر ۲۰۰ میلیون تومان ( برای مشتریان ممتاز حداکثر تا سقف 500 میلیون خرید اعتباری سهام چیست؟ تومان )

حداقل تعداد سهم در پرتفو فرد متقاضی اعتبار ۳ سهم

( نحوه گرفتن اعتبار از کارگزاری تدبیرگران با توجه به شرایط و بخش نامه های بورس متغیر میباشد به همین جهت میتوانید بصورت تلفنی با کارشناسان واحد اعتبارات صحبت کنید. 02184076000 )

توجه به نکات زیر در خصوص دریافت اعتبار ضروری است :

–مشتریان اعتباری ملزم به تسویه اعتبار دریافت شده در تاریخ های ۲۵ خرداد و ۲۵ اذر می باشند. نحوه تسویه اعتبار کارگزاری بصورت فروش سهام و تسویه بدهی میباشد.

–استفاده از اعتبار کارگزاری تدبیرگران فردا برای خرید حق تقدم سهم ؛ سهم های بازار پایه فرابورس ؛ تسهیلات مسکن و … ممنوع می باشد.

-پیامدهای عدم تسویه اعتبار کارگزاری بر عهده شخص میباشد.

اعتبارات کارگزاری تدبیرگران فردا

تماس با واحد اعتبارات:
تلفن: 02184076636
www.tadbirbroker.ir
آدرس دفتر مرکزی: تهران، خیابان گاندی، نبش کوچه 23 ،پلاک 73

آدرس دفتر شرق تهران: تهران، نارمک، خیابان آیت، بالاتر از میدان نبوت، نبش کوچه خاموشی

ابتدا از طریق سایت tgfb.ir در کارگزاری تدبیرگران فردا ثبت نام نمایید. سپس سهام و گردش حساب خود را به کارگزاری تدبیرگران منتقل نمایید. سپس با تماس با شماره 02182428 با کارشناسان واحد اعتبارات کارگزاری در مورد مبلغ و چگونگی دریافت اعتبار صحبت کنید.

اعتبار معاملاتی سرمایه ای است که کارگزاری تدبیرگران فردا به طور موقت جهت خرید سهام به مشتریان کارگزاری اعطا میکند. اعتبار در واقع به معنی امکان خرید سهام به میزانی بیش از مبلغ ریالی دارایی خود شخص(سقف خرید) می باشد.

شرایط خرید اعتبار و وام بآشگاه کارگزاری آگاه

برای خرید اعتبار و وام باید شرایط خرید اعتبار و وام بآشگاه کارگزاری آگاه را دارا باشید.

لطفا این متن را تا انتها با دقت مطالعه نمایید.

شرایط لازم برای دریافت اعتبار و وام از بآشگاه کارگزاری آگاه

1. تکمیل فرم قرارداد اعتباری با کارگزاری آگاه (نیاز است که شما در کارگزاری آگاه قرارداد اعتباری داشته باشید).
2. داشتن ارزش تضمین متناسب با وام یا اعتبار درخواستی شما
3. مشتری ملزم است حداقل ارزش تضمینی معادل میزان اعتبار درخواستی، نزد کارگزاری آگاه داشته باشد. ارزش تضمین برابر است با 60 درصد دارایی سهام. (طبق تغییرات جدید از سوی بورس)

به عنوان مثال برای اخذ بسته اعتباری 60 میلیون تومانی مشتری حداقل باید حدود 100 میلیون تومان دارایی سهام داشته باشد.

نکته مهم: برای مشاهده ارزش تضمین دارایی خودتون می توانید از سامانه معاملاتی آگاه قسمت سبد سهام، میزان ارزش تضمین خودتون و مقدار مجاز فعال سازی وام یا اعتبار را مشاهده کنید.

همچنین دقت داشته باشید نباید میزان مجموع وام و اعتبار فعال شما بیشتر از مبلغ ارزش تضمین سبد سهام شما شود.

نکات قابل توجه شرایط خرید اعتبار و وام بآشگاه کارگزاری آگاه

1. خریدار برای دریافت وام حداقل باید در سطح پنج باشگاه آگاه باشد.
2. بر اساس تصمیم سازمان بورس، با توجه به مبلغ ریالی سبد سهام(ارزش تضامین) به میزان 60 درصد آن به شما اعتبار تعلق می گیرد. مثلا اگر 100 میلیون سهم داشته باشید، حداکثر 60 میلیون اعتبار یا وام به شما تعلق می گیرد.
3. بعد از فراهم بودن شرایط گفته شده باید به صورت حضوری به یکی از شعب کارگزاری آگاه مراجعه کنید و قرارداد اعتباری را امضا کنید.
4. در کارگزاری با توجه به سبد سهام شما، سقفی ریالی برای استفاده از اعتبار مشخص می کنند.
5. قرارداد اعتباری، ویژه بسته های اعتباری و فارغ از قرار داد دریافت کد بورسی می باشد.
6. در صورت وجود ارزش تضمین کافی، دریافت اعتبار بالای ۵۰۰میلیون ریال نیز امکان پذیر است. به‌عنوان مثال برای دریافت اعتبار ۱ میلیارد ریالی ۳ ماهه می‌توان درخواست خرید دو بسته ۵۰۰ میلیون ریالی سه ماهه ثبت نمود.
7. حداکثر سقف مجاز برای دریافت اعتبار یک ماهه، ۲۰۰میلیون ریال (۲۰ میلیون تومان) است و مشتری امکان درخواست اعتبار بیشتر با سررسید یکماهه را ندارد.
8. در مدت زمان استفاده از بسته‌ها، هر ماه ۳۰روز تقویمی در نظر گرفته شده است.
9. تاریخ اعمال یعنی تاریخی که مشتری تمایل دارد از آن تاریخ به بعد از بسته مورد نظر خود استفاده نمایید.
10. تاریخ درخواست حداقل باید یک روز کاری پیش از تاریخ اعمال باشد.
11. برای مشاهده تاریخ سررسید بسته های اعتباری خود می توانید از طریق نسخه تحت وب آساتریدرآگاه، به حساب معالات بر خط خود وارد شده و از بخش وضعیت مانده تاریخ سررسید هر بسته را مشاهده نمایید.
12. در صورت عدم استفاده از بسته اعتباری خریداری شده، هزینه پرداختی برای بسته به ازای روزهای استفاده نشده محاسبه و به صورت مرتب به حساب بآشگاه فرد بازگردانده می‌شود.
13. با تسویه به موقع (در تاریخ سررسید)، جایزه خوش حسابی به میزان ۵ درصد از قیمت اصلی پرداخت شده بابت اعتبار استفاده شده، به حساب بآشگاه مشتری واریز می شود

توجهات مهم فعال سازی وام یا اعتبار از طریق باشگاه 20

1. برای تمدید وام یا اعتبار باید تاریخ اعمال را یک روز بعد از اتمام وام یا اعتبار فعلی ثبت کنید.
2. برای تمدید وام یا اعتبار می توانید از وام یا اعتبار جدید استفاده کنید.
3. دقت داشته باشید باید قبل از خرید وام یا اعتبار به یکی از شعب کارگزاری مراجعه کنید و قراراداد اعتباری امضا کنید.خرید اعتباری سهام چیست؟
4. در صورتی که درخواست شما توسط آگاه رد شد باید شماره پیگیری درخواست را به همراه عکس از گزارش درخواست رد شده برای پشتیبانی سایت ارسال کنید.
5. به هیچ عنوان نباید قبل از اعمال مبلغ درخواست در پرتفوی آگاه درخواست را در سایت باشگاه20 تایید کنید.
6. روز تاریخ اعمال درخواست و بعد از اعمال مبلغ در پرتفوی آگاه شما باید در سایت باشگاه20 صفحه ی حساب کاربری اقدام به تایید درخواست کنید.

تشریح وضعیت در گزارش بسته های اعتباری

• آماده ارسال: ابتدایی‌ترین وضعیت درخواست بسته اعتباری ثبت شده، “ آماده ارسال برای کارگزاری” است. در این مرحله هنوز درخواست شما از بآشگاه برای سیستم اعتبارات ارسال نشده است.
• در انتظار تایید کارگزاری: در این مرحله شرایط شما جهت دریافت اعتبار توسط سیستم تایید شده و درخواست اعتبار شما جهت بررسی نهایی و انجام، به واحد مربوطه ارسال می گردد. شایان ذکر است در این مرحله شما امکان لغو بسته را نداشته و تنها می توانید درخواست “انصراف” بدهید که در صورت تایید درخواست “انصراف” شما توسط واحد اعتبارات، بسته اعتباری لغو خواهد شد.
• در انتظار تایید استفاده کننده: هنگامیکه شما برای شخص دیگری درخواست بسته اعتباری می دهید، تا پیش از تایید دریافت کننده اعتبار، این وضعیت نمایش داده می شود. در نظر داشته باشید که در صورت تایید استفاده کننده، شما دیگر امکان لغو با انصراف درخواست را نخواهید داشت و تنها “لغو” توسط استفاده کننده اعتبار امکان پذیر خواهد بود.
• منقضی شده: در بسته های انتقالی، دریافت کننده اعتبار تا ۴۸ ساعت کاری قبل از تاریخ اعمال بسته امکان قبول یا رد بسته را دارد. درصورتیکه هیچگونه اقدامی از سوی استفاده کننده اعتبار صورت نپذیرد، سیستم بصورت خودکار بسته اعتباری را رد کرده و در گزارش اعتبارات وضعیت “منقضی شده” نشان داده می شود. بدیهی است وجه حاصل از خرید بسته اعتباری به حساب بآشگاه شما (درخواست کننده اعتبار) عودت داده خواهد شد.
• تایید شده: با توجه به کامل بودن مدارک شما نزد کارگزاری، بسته مورد نظر تایید شده و از زمان تاریخ اعمال (که شما مشخص کرده بودید)خرید اعتباری سهام چیست؟ ، قابل استفاده در حساب معاملاتی شما (نزد کارگزاری آگاه) است.
• رد شده: با توجه به نقص تمام یا بخشی از مدارک شما برای دریافت اعتبار نزد کارگزاری، بسته مورد نظر تایید نشده و با وضعیت رد شده در گزارش قابل مشاهده است. همچنین علت رد بسته (عدم وجود قرارداد اعتباری نزد کارگزاری، عدم کفایت موجودی وجه تضمین و .. ) در همین گزارشدرج شده است. با رد بسته مورد نظر، قیمت خرید آن به حساب بآشگاه شما عودت داده خواهد شد.
• لغو شده: گر پیش از زمان ارسال درخواست به واحد اعتبارات، از درخواست خود منصرف شوید، می‌توانید با استفاده از گزینه لغو (در بخش گزارش بسته‌های اعتباری در ستون توضیحات) آن را لغو نمایید. بدیهی است پس از لغو بسته، قیمت خرید آن مجدداً به حساب بآشگاه شما عودت داده خواهد شد.

روش های تسویه اعتبار

1. در صورتی که قصد تمدید اعتبار یا وم خودتون رو دارید و امکان تمدید مجدد از حساب خودتون وجود ندارد می توانید از باشگاه 20 بعد از خرید وام یا اعتبار تاریخ اعمال درخواست را یک روز بعد از اتمام درخواست فعلی ثبت کنید.
2. اگر مشتری قصد دارد از محل فروش سهام، اعتبار خود را تسویه نماید، لازم است که دو روز کاری قبل از پایان مهلت بسته، نسبت به تسویه آن اقدام کند.
3. اگر مشتری قصد دارد از محل فروش اوراق مشارکت، اعتبار خود را تسویه نماید، لازم است که یک روز کاری پیش از پایان مهلت بسته، نسبت به تسویه آن اقدام کند.
4. چنانچه مشتری قصد تمدید اعتبار خود را دارد، به شرط وجود ریال کافی در بآشگاه با همان شرایط بسته قبلی، می‌تواند به گزارش اعتبارات مراجعه نموده و در گزارش مذکور، بسته مورد نظر را تمدید کند. شایان ذکر است که گزینه “تمدید” تا یک خرید اعتباری سهام چیست؟ روز قبل از تاریخ سررسید فعال است.
5. چنانچه مشتری قصد تمدید اعتبار خود را داشته باشد ولی شرایط خرید همان بسته را نداشته باشد، می تواند بسته یا بسته‌های دیگری را خریداری نموده و تاریخ اعمال آن را یک روز پس از تاریخ سررسید اعتبار قبلی انتخاب کند ولی باید در نظر داشته باشد که ارزش بسته یا بسته های خریداری شده کمتر از ارزش بسته قبلی نباشد.

تمدید اعتبار یا وام از طریق باشگاه 20

در صورتی که قصد تمدید اعتبار یا وام خودتون را از طریق سایت باشگاه20 را دارید باید پس از خرید اعتبار یا وام تاریخ اعمال درخواست را یک روز بعد از اتمام درخواست فعلی قرار دهید.

لطفا قبل از خرید اعتبار یا امتیاز متن آموزش خرید و فروش بسته اعتباری و امتیازرا مطالعه کنید.

دریافت کارت اعتباری سهام عدالت +نکته‌های جدید

دلیل صدور و دریافت کارت اعتباری سهام عدالت چیست؟ برای اینکه حدود ۱۲۰ هزار میلیارد تومان سودی که امسال برای اوراق بهادار برآورد شده است، میان ۵۰ میلیون نفر ایرانی به خوبی توزیع شود و سهامداران هم از رضایت بیشتری برخوردار باشند، صدور این کارت‌های اعتباری پیشنهاد شد.

به این شکل سهامدارانی که نیاز دارند تا مبلغی کمتر از ۶۰ درصد از ارزش سهام خود را دریافت کنند، دیگر مجبور نمی‌شوند سهامشان را بفروشند و قادر خواهند بود تا از طریق اخذ کارت اعتباری سهام عدالت، نیاز خود را برطرف کنند. در حقیقت دارایی سهام عدالت پشتوانه صدور کارت اعتباری برای هر فرد خواهد بود. کارت اعتباری که دارندگان سهام عدالت بتوانند آن را در مراکز فروش و خدمات خرج کنند.

این کارت‌ها برای همه سهامداران عدالت (مستقیم و غیرمستقیم) که سهام خود را نفروخته باشند، فعال می‌شود.

مبلغ کارت اعتباری سهام عدالت چقدر است؟

هر بانک بسته به سطح پوشش ریسک خود درصد اعتبار این کارت‌ها را مشخص می‌کند؛ این درصد از ۵۰ درصد ارزش روز دارایی فرد تا ۱۰۰ درصد متغیر است. اما آنطور که رئیس‌جمهوری در ۱۸ فروردین اعلام کرد سقف ۶۰ درصد ارزش سهام عدالت، اعتبار در نظر گرفته خواهد شد. یعنی معادل درصدی که امکان آزادسازی آن فراهم شده بود.

• کارت اعتباری برای دارنده سهام عدالت یک میلیون تومانی: ۱۴ میلیون تومان
• کارت اعتباری برای دارنده سهام عدالت ۵۰۰ هزار تومانی: ۷ میلیون تومان

یعنی اگر در خانواده‌ای، ۳ نفر سهام عدالت ۵۰۰ هزار تومانی دارند (اغلب دارندگان سهام عدالت ۵۰۰ هزار تومانی هستند) و آن را نفروخته‌اند، می‌توانند به ازای هر نفر، ۷ میلیون تومان و در کل ۲۱ میلیون تومان اعتبار از بانکشان بگیرند. یعنی از مجموع ۴۹ میلیون نفر، ۳ میلیون و ۲۰۰ هزار نفری که سهام خود را فروخته اند، کارت اعتباری دریافت نمی‌کنند. بقیه نکات این اعتبار را در ادامه بخوانید.

نحوه بازپرداخت اقساط کارت اعتباری سهام عدالت

اگر تا ۲۹ روز (و در برخی بانک‌ها ۲۶ روز) پس از استفاده از کارت‌تان مبلغی را که خرج کرده‌اید تسویه کنید، هیچ سودی به مبلغ بازپرداخت تعلق نمی‌گیرد و وام قرض‌الحسنه محسوب می‌شود. ولی در غیراینصورت، تسهیلات ارائه شده با نرخ سود ۱۸ درصد و بازپرداخت ۳ ساله محاسبه می‌شود.

• بنابراین افرادی که سهام عدالتشان یک میلیون تومان است و امکان دریافت وام ۱۴ میلیون تومانی دارند، باید ماهیانه ۴۶۰ هزار تومان قسط پرداخت کنند.
• افرادی هم که سهام عدالتشان ۵۰۰ هزار تومان است و می‌توانند وام ۷ میلیون تومانی بگیرند، ماهیانه ۲۳۰ هزار تومان قسط پرداخت کنند.

نکته: اگر بازپرداخت‌های خود را به طور منظم انجام ندهید یا بی‌خیال پس دادن اعتبار شوید، این امکان وجود دارد که دارایی سهام عدالت شما از طریق بانک به فروش برود. مثل همه وثیقه‌ها دیگر که در صورت عدم بازپرداخت، توسط بانک تملک می‌شود!

نفروختن سهام عدالت به کارت اعتباری سهام عدالت چه ربطی دارد؟

شرط ارائه اعتبار به سهامداران عدالت این است که از امکان فروش سهام‌شان استفاده نکرده باشند. یعنی سهامدارانی که روش مستقیم را انتخاب کرده‌اند، حتی اگر یک سهم هم از پرتفوی سهام عدالت خود فروخته باشند، نمی‌توانند کارت اعتباری دریافت کنند.

آنهایی که روش غیرمستقیم را انتخاب کرده بودند مشکلی برای دریافت کارت اعتباری سهام عدالت ندارند ولی باید در سجام ثبت‌نام کنند. از آن‌سو اگر متقاضی روش مستقیم مدیریت سهام عدالت را انتخاب کرده باید گزینه تغییر کارگزار ناظر را فعال کند تا بانک بتواند مدیریت سهم را در اختیار بگیرد.

نکته: اگر یک مرجع قانونی به هر دلیل و شکلی، به شرکت سپرده‌گذاری اعلام کرده که سهام فرد توقیف است، آن فرد نمی‌تواند کارت اعتباری دریافت کند. حالا چه روش مستقیم انتخاب کرده باشد و چه نه.

چه بانک‌هایی کارت اعتباری سهام عدالت می‌دهند؟

به‌روزرسانی ۳۱ خرداد ۱۴۰۰ | در حال حاضر ۱۰ بانک به‌طور قطعی با بورس تفاهمنامه همکاری امضا کرده‌اند و درحال عملیاتی کردن فرآیند صدور کارت اعتباری برای سهامداران عدالت هستند. اما بانک مرکزی به ۵ بانک ملی، ملت، صادرات، تجارت و رفاه کارگران دستور داده تا ۲۰۰ هزار کارت رفاهی و اعتباری با سقف اعتبار ۷ میلیون تومانی برای شهروندان صادر کنند.

نکته یک: فرایند ارائه این تسهیلات (به دلیل چک کردن با چند نهاد و سازمان، زمان‌بر است. باید صبورتر از حالت معمول باشید!

نکته ۲: کارت اعتباری سهام عدالت یک کارت مجزا و فیزیکی نیست. بلکه نوعی دسترسی و اعتبار است که از سمت بانک به مشتری داده می‌شود. مثلا اگر از بانک ملی کارت اعتباری گرفته باشید، می‌توانید به فروشگاه طرف قرارداد این بانک مراجعه و خرید کند.

چگونه کارت اعتباری سهام عدالت بگیریم؟ | راهنمای گام به گام

از شروط اولیه برای اخذ کارت اعتباری سهام عدالت ثبت‌نام در سامانه سجام است. اگر تا به حال در سامانه سجام ثبت‌نام نکرده‌اید، ابتدا باید به سایت سجام بروید و این کار را به راحتی انجام دهید. لینک زیر کمک‌تان می‌کند تا راحت‌تر این کار ضروری را انجام دهید.

طبیعتا مدتی طول می‌کشد که همه این کارها در سیستم اداری-بانکی انجام شود و اعتبار به حساب‌تان تخصیص داده شود. مبلغ تقریبی این اعتبار هم در بالا آمده است. چرا تقریبی؟ چون امکان دارد بانکی به‌جای ۶۰ درصد سهام عدالت، ریسک نکند و ۵۰ درصد را وثیقه کند. در نتیجه عدد نهایی مبلغ اعتبار کمتر می‌شود.

نحوه اختصاص کارت اعتباری سهام عدالت هم به تصمیم بانک عامل بستگی دارد. یعنی بانک‌ می‌تواند این مبلغ را به کارت عادی مشتری‌های خود اضافه کند، آن را به شکل کارت خرید از فروشگاه‌های مشخص‌شده ارائه دهد یا به کمک روش‌های نوین پرداخت، شارژ کند.

مدارک لازم برای دریافت کارت اعتباری سهام عدالت

همانطور که بالاتر توضیح دادیم، برای اینکه کارت اعتباری عدالت خود را دریافت کنید نیاز به جمع‌آوری مدارک خاصی ندارید و همان احراز هویتی که توسط سجام انجام می‌شود و سپس به بانک اطلاع داده می‌شود، مبنای دریافت کارت اعتباری شماست. یعنی یک‌بار برای همیشه احراز هویت می‌شوید و با کد بورسی که دریافت کرده‌اید دیگر نیاز به مدارک جدیدی نیست. پس از دریافت کد بورسی، آن را همیشه همراه داشته باشید و فراموشش نکنید.

کارت اعتباری سهام عدالت به چه کسانی تعلق می گیرد؟

تمامی سهامدارانی که سهام ۵۰۰ هزار تومانی تا یک میلیون تومانی دارند، چه روش مستقیم و چه غیرمستقیم را برای مدیریت سهام خود انتخاب کردند و در سامانه سجام هم ثبت‌نام کردند، مجاز به اخذ کارت اعتباری سهام عدالت هستند.

نکته یک: برای کسانی که روش مستقیم مدیریت سهام عدالت را انتخاب کرده باشند، شرط اصلی این است که حتی یک سهم خود را نفروخته باشند تا مشمول این طرح شوند. در غیراین‌صورت امکان بررسی میزان ۶۰درصد سهام وجود ندارد و مشمول دریافت کارت اعتباری سهام عدالت نمی‌شوند.

نکته ۲: برای کسانی که روش مستقیم مدیریت سهام عدالت را انتخاب کرده باشند، باید گزینه تغییر کارگزار ناظر را فعال کنند تا بانک بتواند سهام آن‌ها را وثیقه کند.

با کارت اعتباری سهام عدالت از چه فروشگاه هایی خرید کنیم؟

توجه داشته باشید که «اعتبار» با «وام نقدی» تفاوت دارد. هر بانکی مجاز است که شیوه هزینه‌کرد اعتبار را تعیین کند. در حال حاضر و تا جایی که اعلام شده، با کارت اعتباری سهام عدالت می‌توانید از ۳ فروشگاه افق‌کوروش، رفاه و وین‌مارکت خرید کنید. پس نه امکان جابه‌جایی پول وجود دارد و نه خریدهایی متفرقه. مگر اینکه در روزهای آینده، بخشنامه جدید یا شیوه‌نامه‌ای از طرف دولت برای روش مصرف اعتبار، اعلام شود.

نکته: کارت اعتباری شما همه محصولات این فروشگاه‌ها را پوشش می‌دهد. حتی اگر به لوازم خانگی نیاز پیدا کردید، می‌توانید به همراه کارت اعتباری‌تان به فروشگاه‌های مشخص‌شده بروید و کالای موردنظرتان را خریداری کنید.

شماره تماس کارت اعتباری سهام عدالت

برای این کار نیاز به هیچ‌گونه مراجعه حضوری، مدرک متفاوت یا سند و ضامن ندارید و تنها باید به سراغ سامانه سجام بروید و احراز هویت‌تان را انجام دهید تا اطلاعات شما در سیستم بورس و بانک یکی باشد. اگر می‌خواهید از آخرین وضعیت سهام عدالت خود مطلع شوید، تنها کافی است با شماره ۱۵۶۹ تماس بگیرید.

روش ثبت نام کارت اعتباری سهام عدالت با اپلیکیشن های بانکی

به کمک اپلیکیشن‌های بانکی به راحتی و خیلی سریع ثبت‌نام کارت اعتباری سهام عدالت انجام می‌شود و در این شرایط کرونایی نیازی نیست که حضوری به بانک مراجعه کنید. در خرید اعتباری سهام چیست؟ حال حاضر از بین ۳ بانک ملی، ملت و صادرات تنها بانک ملی است که ثبت‌نام خود را اپلیکیشنی انجام می‌دهد و ۲ بانک دیگر منتظر اجرایی شدن این خدمت هستند. پیگیری‌ها ما نشان داد که هنوز بخشنامه‌های لازم برای اجرایی شدن این طرح، به دست بانک‌ها نرسیده است؛ سوخت و سوز ندارد ولی دیر و زود دارد!

راهنمای گام‌به‌گام ثبت‌نام کارت اعتباری سهام عدالت در اپلیکیشن بانک ملی

بانک ملی ۳ اپلیکیشن شصت، بله و ایوا را به دارندگان سهام عدالت خود معرفی کرده است. برای شروع عملیات ثبت‌نام، یکی از این اپلیکیشن‌ها را انتخاب کنید، گزینه نشان بانک را در آن پیدا کرده و بر روی آن کلیک کنید. برای استفاده از سرویس‌های نشان بانک حتما باید نمونه امضا خود را ثبت کرده باشید.

برای ثبت امضا باید مراحل زیر را به ترتیب انجام دهید:

• شماره موبایل خود را تایپ کرده و بر روی دکمه ارسال کد کلیک کنید.
• بعد از ثبت کدی که برایتان پیامک شد، تصویر پشت و روی کارت ملی خود را در کادر بارگذاری کرده و شماره ملی‌تان را دستی وارد کنید.
• برای تطبیق چهره‌تان با عکس کارت ملی، باید دوربین جلوی گوشی را مقابل صورت خود قرار دهید، عکس بگیرید و صورتتان را به آرامی جابه‌جا کنید. اطلاعات سه بعدی چهره شما به سرور داده می‌شود.
• در قسمت مشخص‌شده امضا کنید.

حال باید به بخش نشان اعتباری مراجعه کنید. نشان اعتباری برای آن دسته از افرادی است که روش آزادسازی غیرمستقیم را برای سهام عدالت خود انتخاب کرده‌اند و حالا می‌خواهند سهام آنها نزد بانک ملی وثیقه شود.

در این قسمت شماره ملی خود و کد امنیتی را وارد کنید، سپس گزینه با قوانین و مقررات موافق هستم را انتخاب کرده و بعد از خواندن صفحه‌ای که پیش رویتان قرار می‌گیرد، بر روی گزینه تایید و امضا کلیک کنید.

بعد از ثبت کد ارسالی، صفحه‌ای برایتان باز می‌شود که باید گزینه‌های درخواست توثیق سهام و قرارداد مراجعه صدور نشان اعتباری را مرحله به مرحله انتخاب کنید و پس از خواندن متن‌ها بر روی گزینه تایید و امضا کلیک کنید. کد امنیتی آخر هم که وارد کنید ثبت‌نامتان به پایان می‌رسد.

به همین راحتی درخواست شما تکمیل و کارت اعتباری سهام عدالت شما طی ۲۴ ساعت آینده برایتان صادر خواهد شد.

افزایش ضریب اعتباری به ۶۵ درصد قیمت پایانی سهام | ضریب اعتباری سهام چیست؟

سازمان بورس و اوراق بهادار، مصوبه کمیته پایش ریسک بازار درباره افزایش ضریب اعتباری به ۶۵ درصد را ابلاغ کرد.

به گزارش نبض بورس، مدیریت نظارت بر کارگزاران سازمان بورس، مصوبه کمیته پایش ریسک بازار در خصوص افزایش ضریب تعدیل سهام، حق تقدم سهام و واحد‌های سرمایه‌گذاری صندوق‌های سرمایه‌گذاری در محاسبه حساب تضمین موضوع معاملات اعتباری اوراق بهادار را به شرکت‌های کارگزاری ابلاغ کرد.

در این ابلاغیه آمده است: پیرو اجرای ابلاغیه صورت‌جلسه ۱۴ دی ۱۴۰۰ هیات‌مدیره سازمان بورس در خصوص اصلاح دستورالعمل خرید اعتباری اوراق بهادار در بورس تهران و فرابورس و همچنین ابلاغیه‌های اصلاح ضرایب تعدیل اوراق بهادار قابل محاسبه در حساب تضمین موضوع معاملات اعتباری اوراق بهادار و با استناد به اختیارات اعطایی به کمیته پایش ریسک بازار، مصوبه بند ۲ صورت‌جلسه ۱۰ دی ۱۴۰۰ کمیته پایش ریسک در خصوص افزایش ضرایب تعدیل سهام، حق تقدم سهام و واحد‌های سرمایه‌گذاری صندوق‌های سرمایه‌گذاری در محاسبه حساب تضمین موضوع معاملات اعتباری اوراق بهادار به شرح زیر جهت اطلاع و اقدام مقتضی ابلاغ می‌شود:

۱. در خصوص افزایش ضریب تعدیل سهام و حق تقدم سهام و واحد‌های سرمایه‌گذاری صندوق‌های سرمایه‌گذاری قابل معامله در محاسبه حساب تضمین معاملات اعتباری اوراق بهادار به شرح زیر تصمیم‌گیری شد.

در مورد سهام پذیرفته‌شده در بورس تهران و بازار اول و دوم فرابورس، ۶۵ درصد قیمت پایانی

ضریب تعدیل سهام چیست؟

ضریب تعدیل سهام در محاسبه تضمین اعتباری مشتریان اصطلاحی است که برای میزان اختصاص اعتبار خرید سهام به مشتریان کارگزاری‌های بورس اطلاق می‌شود. امروز سازمان بورس و اوراق بهادار اعلام کرد این ضریب تعدیل سهام از ۱۶ بهمن ماه افزایش خواهد یافت.

تا قبل از مصوبه امروز در خصوص افزایش ضریب تعدیل سهام، مشتریان کارگزاری‌ها تنها قادر به دریافت اعتبار نقدی تا سقف ۶۰ درصد پرتفوی سهام خود در کارگزاری مورد نظر بودند، اما از این به بعد سقف این ضریب اعتباری به ۶۵ درصد می‌رسد.

به طور مثال اگر یک مشتری ۱۰۰ میلیون سهام در پرتفوی کارگزاری الف داشت و تا امروز تنها قادر به دریافت ۶۰ میلیون اعتبار نقدی برای خرید سهام از کارگزاری بود، اما از این به بعد این مشتری می‌تواند تا ۶۵ میلیون تومان از کارگزاری خود اعتبار دریافت کند.

این اقدام سازمان بورس به معنی تقویت طرف تقاضای خرید سهام توسط افرادی است که از روش خرید اعتباری برای سرمایه‌گذاری در بورس استفاده می‌کنند و این تقویت طرف تقاضا می‌تواند منجر به افزایش سفارش‌های خرید و رشد قیمت سهام در بازار سرمایه شود.